Assurance vie Desjardins : prix et soumission en ligne
Vous avez une hypothèque chez Desjardins, vos enfants sont encore jeunes, ou vous réalisez que l'assurance offerte au travail ne protégerait peut-être pas suffisamment votre famille ?
Votre prochaine question est probablement : combien coûterait une assurance vie Desjardins ?
Vous pouvez commencer la démarche en ligne. Desjardins permet d'obtenir une soumission pour certaines protections d'assurance vie et propose aussi un outil pour estimer le coût selon votre profil. Mais attention : obtenir un prix en ligne et être officiellement assuré, ce sont deux choses différentes.
En résumé : une soumission d'assurance vie Desjardins en ligne permet d'obtenir une estimation et d'explorer une protection selon votre profil. Desjardins offre la soumission en ligne pour ses assurances vie temporaire et permanente, mais précise que le résultat ne constitue pas une proposition officielle. Le montant final et l'assurabilité dépendent de l'analyse du dossier et des conditions de l'assureur.
Obtenez votre soumission d'assurance vie
Comparez Desjardins et plus de 15 assureurs selon votre situation. Un conseiller en sécurité financière valide le tout avec vous.
Demander ma soumission gratuiteGratuit et sans engagement
Peut-on vraiment faire une soumission d'assurance vie Desjardins en ligne ?
Oui. Desjardins permet de commencer une soumission d'assurance vie temporaire ou permanente en ligne, et propose un outil qui donne une idée du prix en répondant à quelques questions. C'est pratique pour connaître rapidement l'ordre de grandeur d'une protection.
Il faut toutefois comprendre ce que représente le résultat. Desjardins précise que le résultat d'une soumission n'est pas une proposition officielle. L'analyse des besoins, l'assurabilité et la protection offerte sont évaluées ensuite, dans le cadre du processus applicable.
Une soumission en ligne n'est pas une acceptation automatique.
Combien coûte une assurance vie Desjardins ?
Il n'existe pas de prix unique. Deux personnes qui demandent exactement le même montant peuvent obtenir des résultats différents selon leur profil. Le coût peut notamment varier selon :
- votre âge;
- votre état de santé;
- votre statut de fumeur ou non-fumeur;
- le montant d'assurance demandé;
- le type d'assurance et la durée de la protection;
- les protections complémentaires choisies.
La question « combien coûte une assurance vie Desjardins ? » devrait donc toujours venir avec une deuxième : « combien coûte la protection dont j'ai réellement besoin ? »
Soumission, estimation et proposition : quelle est la différence ?
Ces termes sont souvent utilisés comme s'ils voulaient dire la même chose. Ce n'est pas tout à fait le cas.
| Étape | Objectif | Êtes-vous assuré ? |
|---|---|---|
| Estimation de prix | Donner une idée du coût selon quelques renseignements | Non |
| Soumission | Présenter un scénario selon votre profil et la protection recherchée | Non |
| Analyse des besoins | Déterminer le montant et le type de protection appropriés | Non |
| Proposition | Présenter officiellement une demande d'assurance | Pas automatiquement |
| Décision de l'assureur | Déterminer l'admissibilité et les conditions | Selon le résultat |
| Contrat | Établir la protection selon les modalités applicables | Selon les modalités du contrat |
Un prix affiché rapidement est utile pour commencer. Il ne devrait toutefois pas être le seul critère pour choisir votre assurance.
Quelle assurance vie temporaire Desjardins offre-t-elle ?
L'assurance vie temporaire Desjardins vise les besoins financiers qui existent pendant une période déterminée, surtout les années où vos obligations sont les plus élevées. Elle peut par exemple servir à :
- rembourser certaines dettes ou contribuer au remboursement du prêt hypothécaire;
- remplacer une partie du revenu familial;
- maintenir le niveau de vie de vos proches;
- protéger la famille tant que les enfants sont financièrement dépendants;
- couvrir certaines dépenses liées au décès.
Desjardins offre plusieurs termes, notamment 10, 15, 20, 25 ou 30 ans, ainsi qu'une option jusqu'à 65 ans, selon les modalités et l'admissibilité.
L'assurance temporaire Desjardins est-elle renouvelable ?
Oui, selon les conditions du contrat : Desjardins indique que ses protections temporaires sont renouvelables jusqu'à 85 ans. Mais renouvelable ne veut pas dire que la prime restera la même.
Quand vous comparez deux assurances temporaires, regardez plus loin que le prix initial :
- Pendant combien de temps la prime initiale s'applique-t-elle ?
- Que se passe-t-il à la fin du terme ?
- Jusqu'à quel âge la protection peut-elle être renouvelée ?
- Est-il possible de la transformer en assurance permanente ?
- Aurai-je encore besoin de cette protection à ce moment-là ?
Ce sont parfois ces détails qui comptent le plus, plusieurs années après l'achat.
Peut-on transformer une assurance temporaire Desjardins en assurance permanente ?
Desjardins indique que son assurance vie temporaire peut être transformée en assurance vie permanente jusqu'à 70 ans, sous réserve des modalités applicables.
Cette caractéristique semble secondaire quand on est jeune et en bonne santé. Imaginez pourtant qu'à 35 ans, vous achetiez une assurance temporaire pour protéger votre jeune famille. Quinze ans plus tard, votre santé et vos besoins ont changé. Le droit de transformer votre protection, prévu au contrat, peut alors devenir beaucoup plus important qu'au moment de la souscription.
C'est exactement le genre de caractéristique qu'une simple comparaison de primes ne montre pas.
Desjardins offre-t-elle aussi de l'assurance vie permanente ?
Oui. Contrairement à l'assurance temporaire, l'assurance permanente est conçue pour maintenir une protection à vie, tant que les conditions du contrat (notamment le paiement des primes) sont respectées. Desjardins offre aussi de l'assurance vie avec participation et de l'assurance vie universelle.
Ces produits répondent à des objectifs différents et peuvent être plus complexes. Ils ne devraient pas être choisis seulement parce qu'ils comportent une composante d'accumulation ou parce qu'ils durent toute la vie.
Temporaire ou permanente : laquelle choisir ?
Il n'existe pas de réponse universelle.
L'assurance temporaire peut convenir quand votre besoin est temporaire
- une hypothèque;
- des enfants financièrement dépendants;
- un revenu pendant vos années de travail;
- une dette;
- certaines obligations d'entreprise.
L'assurance permanente peut être envisagée quand le besoin dure toute la vie
Par exemple, certains besoins successoraux, fiscaux ou de transmission du patrimoine, selon la situation.
Le point important : la durée du produit devrait correspondre à la durée du besoin.
Le piège : demander le prix avant de calculer son besoin
C'est probablement l'erreur la plus fréquente avec les soumissions en ligne. Une personne entre 500 000 $ pour 20 ans dans un calculateur, obtient un prix et commence à comparer les compagnies.
Mais pourquoi 500 000 $ ? Et pourquoi 20 ans ? Si ces deux chiffres ne correspondent pas à votre situation, comparer les primes avec précision ne règle pas le problème.
Commencez plutôt avec quatre chiffres
Pour une jeune famille québécoise, je ramène l'analyse à quatre éléments :
- Les dettes : combien faudrait-il pour réduire ou éliminer les obligations financières importantes ?
- Le revenu : quelle part de votre revenu devrait être remplacée, et pendant combien d'années ?
- Les enfants : combien de temps resteront-ils financièrement dépendants ?
- Les actifs et assurances existantes : REER, CELI, épargne et assurance collective peuvent réduire le besoin.
Vous obtenez alors un montant beaucoup plus juste qu'un chiffre choisi parce qu'il « semble suffisant ».
Vous voulez connaître votre prix chez Desjardins ?
Une soumission en ligne est un bon point de départ. Un conseiller vérifie ensuite que le montant, la durée et le type de protection correspondent vraiment à votre situation.
Demander ma soumissionGratuit et sans engagement
Desjardins ou assurance hypothécaire : est-ce la même chose ?
Pas nécessairement. Au Québec, beaucoup de gens découvrent l'assurance au moment de signer ou de renouveler leur prêt hypothécaire. Or une protection associée à un prêt et une assurance vie individuelle peuvent fonctionner très différemment.
| Assurance liée au prêt | Assurance vie individuelle |
|---|---|
| Associée au financement | Contrat distinct |
| Conçue principalement autour de la dette | Peut couvrir plusieurs besoins familiaux |
| Conditions établies par le contrat d'assurance prêt | Conditions établies par la police individuelle |
| À réévaluer lors de changements au financement | Suit les modalités propres à la police |
L'une n'est pas toujours meilleure que l'autre. Comparez plutôt ce qui arrive si vous :
- refinancez;
- changez d'institution financière;
- vendez la propriété;
- remboursez votre hypothèque plus vite;
- avez encore besoin d'assurance après le remboursement du prêt.
Pour comparer les deux options selon votre situation, demandez une soumission.
Peut-on comparer Desjardins avec d'autres compagnies d'assurance vie ?
Oui, si la comparaison est bien faite. Il ne suffit pas de comparer « compagnie A : X $ par mois » et « Desjardins : Y $ par mois ». Le montant, la durée, le profil d'assuré et les caractéristiques importantes doivent être comparables.
Les primes sont fixées par les assureurs, selon leurs propres produits et règles de tarification. Un conseiller en sécurité financière ne peut donc pas modifier le prix fixé par Desjardins. Son rôle est d'analyser votre situation et de vous aider à comprendre les solutions envisagées. Pour une comparaison selon votre profil, demandez une soumission gratuite.
Le conseil avancé : regardez votre assurance à trois moments, pas seulement aujourd'hui
Quand j'analyse une assurance temporaire, je trouve utile de prendre trois photos de votre vie financière.
Aujourd'hui
Grosse hypothèque, jeunes enfants, relativement peu d'épargne : votre besoin d'assurance est probablement élevé.
À la fin du premier terme
Votre hypothèque a diminué, votre revenu et votre épargne ont peut-être augmenté, vos enfants sont plus autonomes. Votre besoin pourrait être différent.
À la retraite
L'hypothèque est peut-être remboursée et les enfants autonomes, mais certains besoins successoraux ou fiscaux pourraient subsister.
Votre besoin d'assurance n'est pas une ligne droite. Choisir une police seulement selon la prime la plus basse aujourd'hui, c'est faire une analyse incomplète.
Desjardins est-il automatiquement le bon choix si je suis déjà membre ?
Pas nécessairement. Être membre Desjardins peut naturellement vous amener à regarder ses solutions en premier. Mais votre compte bancaire, votre hypothèque et votre assurance vie ne répondent pas aux mêmes critères de décision. Votre assurance vie devrait correspondre :
- à votre besoin;
- à votre horizon;
- à votre situation personnelle;
- aux caractéristiques que vous jugez importantes;
- à votre budget.
Desjardins peut faire partie des solutions à considérer, sans qu'on présume d'avance que c'est le bon produit pour chaque personne.
Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?
Oui. Desjardins indique d'ailleurs qu'une personne peut détenir plusieurs contrats d'assurance vie. C'est parfois logique quand les besoins n'ont pas tous la même durée : une partie de la protection vise les années où l'hypothèque est élevée, une autre répond à un besoin plus long.
C'est ce qu'on peut appeler une stratégie par couches : au lieu d'un seul gros montant pour une seule durée, on associe différentes protections à différents besoins. Ce n'est pas la bonne approche pour tout le monde, mais elle mérite parfois d'être analysée.
Comment obtenir une soumission d'assurance vie Desjardins ?
Vous pouvez commencer en ligne. Avant de demander une soumission, ayez une idée :
- du solde de votre hypothèque et de vos autres dettes;
- de votre revenu;
- de vos protections existantes;
- du montant approximatif recherché;
- de la durée pendant laquelle votre famille aurait besoin de cette protection.
Vous ne connaissez pas le montant exact ? Ce n'est pas un problème : l'analyse des besoins sert justement à le déterminer avant de choisir une solution.
Obtenez votre soumission d'assurance vie
Utilisez le prix comme point de départ, pas comme seul critère. Comparez le montant, la durée, les caractéristiques du contrat et ce qui arrivera à la fin du premier terme.
Obtenir ma soumission d'assurance vieGratuit et sans engagement
FAQ : soumission d'assurance vie Desjardins
Oui. Desjardins permet de commencer une soumission en ligne pour ses assurances vie temporaire et permanente. Le résultat ne constitue toutefois pas une proposition officielle d'assurance.
Oui. Desjardins propose un outil qui estime le coût d'une assurance vie selon quelques renseignements sur votre profil. Le coût applicable à votre dossier dépend ensuite de la protection choisie et du processus d'assurance.
Desjardins affiche des termes de 10, 15, 20, 25 et 30 ans, ainsi qu'une option jusqu'à 65 ans. L'admissibilité et les modalités doivent être vérifiées pour chaque situation.
Desjardins indique que ses protections temporaires sont renouvelables jusqu'à 85 ans, selon les modalités applicables. Vérifiez l'évolution des primes au renouvellement plutôt que de regarder seulement le prix du premier terme.
Desjardins indique que son assurance vie temporaire peut être transformée en assurance vie permanente jusqu'à 70 ans, sous réserve des conditions du contrat.
Il peut être possible d'être admissible malgré certains antécédents médicaux. L'admissibilité dépend de facteurs propres au dossier : l'assureur analyse la situation avant de rendre sa décision.
Cet article est fourni à titre informatif seulement. Il ne constitue pas une recommandation de produit et ne remplace pas une analyse de besoins personnalisée effectuée par un conseiller en sécurité financière.
Soumission Assurance Opus est un cabinet indépendant, non affilié à Desjardins. Desjardins et les autres marques mentionnées appartiennent à leurs propriétaires respectifs.
