Soumission d’assurance hypothécaire au Québec
Résidence principale · Chalet · Immeuble locatif
L'assurance
hypothécaire au Québec
jusqu'à 45 % moins chère
Protégez votre maison et vos proches avec une assurance privée — prime fixe garantie, capital qui ne diminue pas.
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Cabinet de services financiers indépendant au Québec, spécialisé en assurance vie hypothécaire privée. Nos conseillers certifiés comparent 15+ assureurs pour vous offrir une protection plus avantageuse que votre banque.
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Assurance bancaire vs assurance privée : les 3 différences clés
Contrairement à l'assurance bancaire où le capital remboursable diminue avec votre solde, l'assurance privée garantit un montant fixe versé directement à vos proches.
- ✓Capital fixe — vos proches reçoivent le montant initial, même si votre solde hypothécaire a baissé
- ✓Bénéficiaires de votre choix — conjoint, enfants, ou toute personne désignée
- ✓Prime stable garantie pour toute la durée du terme — aucune surprise budgétaire
- ✓Indépendant de votre banque — vous pouvez changer d'institution sans perdre votre couverture
Profil typique
Propriétaire ou copropriétaire souhaitant une protection solide, flexible et moins coûteuse que celle offerte par sa banque.
L'assurance hypothécaire bancaire lie votre couverture à votre institution. Avec un assureur privé, vous gardez votre protection — et vos économies — peu importe où vous vous financez.
- ✓Primes inférieures — les assureurs privés sont en concurrence; la banque vous a déjà captif
- ✓Portable — changez de prêteur, renégociez votre taux, votre assurance reste intacte
- ✓Transférable — lors d'un déménagement, votre police peut suivre votre nouvelle propriété
- ✓Preuve d'assurabilité non requise lors du renouvellement si vous maintenez votre police
Profil typique
Propriétaire actif qui anticipe un changement de prêteur, un déménagement, ou qui veut simplement réduire ses mensualités.
Une protection hypothécaire complète ne couvre pas seulement le décès. L'assurance invalidité ou maladie grave prend en charge vos versements si vous ne pouvez plus travailler.
- ✓Invalidité — vos paiements hypothécaires sont couverts si vous êtes incapable de travailler
- ✓Maladie grave — cancer, AVC, infarctus : recevez un montant forfaitaire pour maintenir votre maison
- ✓Combiner les protections — décès + invalidité + maladie grave dans un seul paquet optimisé
- ✓Comparaison sur mesure — notre conseiller trouve la combinaison la plus économique pour votre profil
Profil typique
Famille à double revenu ou travailleur autonome qui ne veut pas risquer de perdre sa maison en cas d'arrêt de travail prolongé.
Questions fréquentes sur l'assurance hypothécaire
Quelle est la différence entre l'assurance bancaire et l'assurance privée ?
L'assurance bancaire protège la banque et son capital diminue avec votre solde. L'assurance privée désigne vos proches comme bénéficiaires et maintient un capital fixe — même si vous avez remboursé la moitié de votre prêt.
Est-ce que je peux changer mon assurance hypothécaire en cours de terme ?
Oui, vous pouvez remplacer votre assurance bancaire par une assurance privée à tout moment. Votre conseiller s'assure que votre nouvelle police est en vigueur avant d'annuler l'ancienne, pour éviter toute interruption de couverture.
Mes primes vont-elles augmenter si je renouvelle mon hypothèque ?
Non. Avec une assurance vie hypothécaire privée, votre prime est fixe et garantie pour la durée du terme choisi. Elle ne peut pas être revue à la hausse en cours de contrat, contrairement à certaines assurances bancaires.
Qui reçoit l'argent si je décède ?
Vos bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, etc.) reçoivent le capital libre d'impôt et sont libres de rembourser l'hypothèque ou d'utiliser les fonds selon leurs besoins — contrairement à l'assurance bancaire qui paie directement le prêteur.
Un examen médical est-il obligatoire ?
Pas toujours. Pour des montants courants et selon votre âge, un questionnaire de santé simplifié peut suffire. Notre conseiller évalue l'option la plus avantageuse selon votre profil de santé.
Quel est le coût d'une soumission avec Groupe Financier Opus ?
La consultation et la soumission sont entièrement gratuites et sans engagement. Notre rémunération provient des assureurs, ce qui vous garantit un conseil indépendant et objectif.
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3 Étapes faciles
1. Remplissez le formulaire
2. Un courtier va magasiner pour vous
3. Vous Choisissez et économisez
Nos assureurs
Les différents types d'assurance vie
Les différents types d'assurance vie
L’assurance vie temporaire est simple et abordable.
Vous choisissez la durée de protection : de 10 à 40 ans.
Si vous décédez pendant cette période, vos proches reçoivent un montant d’assurance, sans impôt.
Idéal si vous avez un prêt hypothécaire ou des enfants à charge.
Avantages :
Primes plus basses.
Montant garanti.
Durée flexible.
Possibilité de renouveler ou de changer de produit à la fin du terme.
L’assurance vie permanente : une protection durable et flexible
L’assurance vie permanente protège vos proches, peu importe ce que l’avenir vous réserve.
Elle vous aide à :
Laisser un héritage à vos proches
Payer les impôts à la succession
Couvrir les frais liés à votre décès
Protéger votre entreprise ou un investissement
Cette assurance s’adapte à votre vie et offre une protection stable et garantie.
Pourquoi choisir l’assurance vie permanente ?
Pourquoi choisir l’assurance vie permanente ?
Flexible : Modifiez votre protection au fil des années, selon vos besoins.
Sur mesure : Choisissez la durée de paiement : 10 ans, 20 ans ou jusqu’à 65 ans.
Rassurant : Profitez de primes fixes et d’un montant garanti, sans hausse surprise.
L’assurance vie permanente se distingue par ses avantages garantis, comme la valeur de rachat et l’assurance libérée.
Vous protégez votre famille tout en faisant croître votre patrimoine.
En résumé :
L’assurance vie permanente, c’est la tranquillité d’esprit à long terme. Vous êtes protégé à vie, avec une couverture solide et adaptée à vos besoins.
L’assurance vie hypothécaire avec un assureur privé : la meilleure protection pour votre prêt
Une assurance vie hypothécaire privée protège votre maison et votre famille en cas de décès.
Les avantages sont nombreux :
Vous économisez : Plus de 85 % des propriétaires paient jusqu’à 45 % moins cher qu’avec une assurance bancaire.
Protection stable : Votre assurance reste en place pour toute la durée de votre prêt, sans hausse de prime.
Plus de liberté : Vous pouvez changer de banque ou renégocier votre hypothèque, sans perdre votre protection.
L’assurance vie universelle : une protection flexible et un outil d’épargne
Ce type d’assurance regroupe :
Une protection d’assurance vie
Un compte d’épargne dont les intérêts grandissent à l’abri de l’impôt
Pourquoi choisir l’assurance vie universelle ?
Flexible : Payez vos primes selon vos moyens. Vous pouvez ajouter de l’épargne pour vos projets, à votre rythme.
Sécuritaire : En cas de décès, vos proches reçoivent une somme libre d’impôt, pour leur sécurité financière.
Diversifiée : Choisissez parmi plusieurs options de placement, pour faire grandir votre épargne selon votre style.
L’assurance vie participative : protégez et faites croître votre patrimoine
L’assurance vie participative protège vos proches et vous aide à bâtir votre patrimoine, tout en profitant d’avantages fiscaux.
Les avantages de l’assurance vie participative
Croissance garantie : Le montant assuré, la valeur de rachat et les primes de base sont garantis.
Participations annuelles : Vous recevez chaque année des participations, que vous pouvez utiliser de différentes façons.
Paiement flexible : Choisissez de payer vos primes sur 10 ans, 20 ans ou jusqu’à 100 ans, selon vos besoins.
Les avantages de l’assurance vie sans examen médical
Les avantages de l’assurance vie sans examen médical
Cette assurance est idéale pour :
Les personnes en santé fragile ou qui ont déjà eu des problèmes de santé
Ceux qui ont été refusés ailleurs
Ceux qui ne veulent pas passer d’examens médicaux
Pourquoi choisir cette assurance ?
Comment ça marche ?
Vous pouvez choisir une protection temporaire ou permanente
Les primes sont fixes
Parfois, il y a même une valeur de rachat
L’acceptation est presque toujours garantie, quel que soit votre état de santé
Notre mission est de vous offrir le meilleur produit selon vos besoins au meilleur prix
- Notre formule : Rapide, professionnel et efficace
- Notre engagement : Un conseiller en sécurité financière certifié qui s’engage à bien répondre à vos demandes
Pourquoi choisir une assurance hypothécaire privée plutôt qu'une assurance bancaire ?
L’assurance privée est souvent jusqu’à 45 % moins chère. Contrairement à l’assurance de la banque, le montant de votre couverture ne diminue pas avec votre solde, et vous restez propriétaire de votre contrat même si vous changez d’institution financière.
Est-ce que mes primes d'assurance hypothécaire vont augmenter ?
Non. Avec une assurance vie hypothécaire détenue personnellement, vos primes sont fixes et garanties pour toute la durée du terme choisi. Vous évitez ainsi les hausses surprises et protégez votre budget familial à long terme.
Qui reçoit l'argent en cas de décès ?
Dans une assurance privée, vous choisissez vos bénéficiaires (conjoint, enfants, etc.). Ils reçoivent le capital libre d’impôt et décident s’ils remboursent l’hypothèque ou utilisent l’argent pour d’autres besoins urgents, contrairement à la banque qui se paie directement.
