Assurance vie Canada Vie : soumission en ligne

Vous venez d'acheter une maison, votre famille s'agrandit, ou vous réalisez que votre assurance collective ne suffirait probablement pas s'il vous arrivait quelque chose ?

Votre première question est peut-être très simple : combien me coûterait une assurance vie chez Canada Vie ?

Vous pouvez commencer la démarche en ligne. Mais avant de vous fier au premier prix affiché, il faut comprendre la différence entre une estimation de taux, une soumission personnalisée et une proposition d'assurance. Cette distinction change tout quand vient le temps de comparer vos options.

Peut-on obtenir une soumission d'assurance vie Canada Vie en ligne ?

Oui. Canada Vie offre un outil qui donne rapidement une estimation de taux en ligne pour son produit Ma Temporaire simplifiée.

Attention toutefois au vocabulaire : une estimation affichée en ligne n'est pas une police d'assurance acceptée. Canada Vie indique qu'après l'estimation, vous pouvez prendre un rendez-vous téléphonique avec un conseiller pour remplir la proposition.

On distingue donc trois étapes :

• L'estimation ou la soumission, qui donne une idée du coût;
• la proposition, qui est la demande officielle d'assurance;
• la décision de l'assureur, qui confirme les conditions applicables au dossier.

Obtenir un prix, c'est le début du processus, pas la fin.

Combien coûte une assurance vie Canada Vie ?

Il n'existe pas de prix unique. Le coût dépend du type de protection recherché et de plusieurs caractéristiques propres à la personne assurée. Canada Vie mentionne notamment ces facteurs :

• l'âge;
• l'état de santé;
• le fait de fumer ou non;
• le montant de protection;
• le type d'assurance choisi.

D'autres renseignements peuvent être demandés au moment de la proposition. C'est pourquoi une publicité qui annonce un prix très bas ne vous dit pas combien vous paierez.

Soumission, estimation et proposition : est-ce la même chose ?

Non, et c'est important quand vous magasinez votre assurance vie en ligne.

Deux prix affichés à l'écran ne sont comparables que si les protections derrière ces prix le sont aussi.

Quelle assurance vie temporaire Canada Vie offre-t-elle ?

Canada Vie offre notamment Ma Temporaire de la Canada Vie, une assurance vie temporaire dont la durée peut être adaptée au besoin. L'assureur indique que certaines durées peuvent aller de 5 à 50 ans, selon les options et l'admissibilité. Les primes restent les mêmes pendant la durée initiale si la police n'est pas modifiée.

À la fin de cette période, le renouvellement mérite votre attention : Canada Vie indique que Ma Temporaire se renouvelle ensuite chaque année, avec des augmentations de prime, jusqu'à la limite prévue au contrat. C'est un détail facile à manquer quand on regarde seulement le prix de départ.

Canada Vie offre-t-elle une assurance vie simplifiée ?

Oui : Ma Temporaire simplifiée. Cette protection est distincte de Ma Temporaire et vise à simplifier l'obtention d'une assurance vie temporaire. C'est pour cette solution que Canada Vie propose une estimation de taux en ligne.

Mais « simplifiée » ne veut pas dire « acceptée automatiquement ». Les conditions d'admissibilité et les renseignements demandés dépendent toujours du produit et de votre situation.

Assurance temporaire ou permanente : laquelle choisir ?

C'est une des premières décisions à prendre, avant même de comparer les prix.

Assurance vie temporaire

Elle vise un besoin pendant une période déterminée, par exemple pour :

• protéger un prêt hypothécaire;
• remplacer un revenu pendant que les enfants sont à charge;
• couvrir certaines dettes;
• protéger une famille pendant les années où ses obligations financières sont élevées;
• répondre à certains besoins d'entreprise.

Canada Vie indique que l'assurance temporaire est généralement plus abordable que l'assurance permanente.

Assurance vie permanente

Elle répond à des besoins à plus long terme : garder une protection à vie, soutenir des objectifs successoraux ou, selon le produit, accumuler une valeur dans la police. Elle coûte généralement plus cher qu'une protection temporaire comparable.

Aucun type d'assurance n'est meilleur pour tout le monde. Le bon choix dépend de la durée réelle de votre besoin.

Quel montant d'assurance vie devriez-vous demander ?

C'est ici que beaucoup de soumissions en ligne commencent à l'envers. On demande : « Combien coûte 500 000 $ d'assurance ? » La meilleure question serait d'abord : « Pourquoi ai-je besoin de 500 000 $ ? »

Pour une famille québécoise, l'analyse peut notamment tenir compte de :

• le solde du prêt hypothécaire et les autres dettes;
• le revenu familial qui disparaîtrait, et pendant combien d'années il faudrait le remplacer;
• les besoins des enfants, y compris leurs études;
• l'épargne déjà accumulée et les autres actifs;
• les assurances collectives existantes.

Une famille avec deux jeunes enfants et une grosse hypothèque n'a pas les mêmes besoins qu'un couple dont la maison est presque payée et dont les enfants sont autonomes.

Le piège de la soumission la moins chère

Voici le point contre-intuitif : une assurance moins chère peut coûter trop cher si elle ne couvre pas le bon besoin. Économiser sur la prime avec une protection insuffisante ou une durée trop courte va à l'encontre de l'objectif de départ. À l'inverse, payer pour une protection beaucoup plus longue ou plus élevée que nécessaire n'est pas souhaitable non plus.

Que se passe-t-il quand l'assurance temporaire Canada Vie arrive à échéance ?

Le prix initial ne raconte qu'une partie de l'histoire. Canada Vie indique que Ma Temporaire prévoit un renouvellement annuel après la durée initiale, avec des primes qui augmentent chaque année selon les modalités applicables.

Des options de transformation peuvent aussi exister. Selon la police, il peut être possible de transformer une protection temporaire en assurance permanente.

Pourquoi est-ce important ? Parce qu'une personne qui développe un problème de santé quelques années après avoir souscrit pourrait accorder beaucoup plus d'importance à ce droit de transformation qu'à 30 ans, en bonne santé. Une caractéristique qui semble secondaire aujourd'hui peut devenir essentielle plus tard.

Canada Vie ou assurance vie hypothécaire de la banque ?

Si vous venez d'acheter une propriété, cette comparaison mérite votre attention. L'assurance offerte avec un prêt hypothécaire et une assurance vie individuelle Canada Vie ne sont pas structurées de la même façon.

L'assurance individuelle n'est pas automatiquement le meilleur choix. Avant de décider, demandez-vous plutôt : qui est assuré, qui reçoit la prestation, que devient la protection si je change d'institution financière, et quelles sont les conditions du contrat ? Pour comparer les deux options selon votre situation, demandez une soumission.

Peut-on comparer Canada Vie avec d'autres compagnies d'assurance ?

Oui, et c'est souvent pertinent avant de présenter une proposition. Mais comparer des assureurs, ce n'est pas ouvrir plusieurs fenêtres et choisir la prime la plus basse. Il faut comparer :

• le même montant d'assurance et une durée comparable;
• le même profil d'assuré;
• les principales caractéristiques du contrat;
• les options de renouvellement et de transformation;
• les protections additionnelles envisagées.

Les primes sont établies par les compagnies d'assurance. Le conseiller en sécurité financière ne peut pas réduire la prime d'un produit Canada Vie. Son rôle est d'analyser le besoin, d'expliquer les solutions et de vous accompagner. Pour une comparaison selon votre profil, demandez une soumission gratuite.

Faut-il choisir Canada Vie simplement parce que son prix est plus bas ?

Non. Et l'inverse est aussi vrai : n'écartez pas un assureur parce qu'une première estimation est un peu plus élevée. Une différence de prix n'a de sens que si on comprend ce qu'on compare. Voici le cadre que j'utilise pour analyser une soumission :

1. Le besoin : pourquoi cette assurance existe-t-elle ? Hypothèque, enfants, remplacement de revenu, entreprise, succession ?
2. L'horizon : pendant combien de temps ce besoin existera-t-il vraiment ? 10 ans, 20 ans, jusqu'à la retraite, toute la vie ?
3. Le contrat : quelles caractéristiques comptent réellement dans votre situation ?
4. Le coût : une fois les trois premières questions réglées, quelle solution pouvez-vous raisonnablement maintenir dans le temps ?

Cette méthode évite de transformer l'assurance vie en simple magasinage de prix.

Peut-on faire toute sa démarche d'assurance vie à distance ?

Une grande partie du processus peut se faire à distance, selon la solution choisie. Canada Vie offre une estimation de taux en ligne pour Ma Temporaire simplifiée, suivie d'un rendez-vous téléphonique avec un conseiller pour remplir la proposition. Les démarches numériques offertes peuvent varier selon le produit et la situation.

Le numérique simplifie le processus, mais il ne change pas le principe de base : la protection doit d'abord correspondre au besoin.

Comment obtenir une soumission Canada Vie avec Groupe Financier Opus ?

Commencez par une demande de soumission en ligne. Préparez quelques renseignements de base : votre âge, votre statut de fumeur ou non-fumeur, le montant approximatif recherché et l'objectif de votre assurance.

Vous ne connaissez pas le montant dont vous avez besoin ? Ce n'est pas un problème : c'est justement une des questions que l'analyse de besoins permet de clarifier.

FAQ : soumission d'assurance vie Canada Vie