iA Groupe financier : soumission en ligne d’assurance vie

Vous voulez connaître le prix d'une assurance vie chez iA Groupe financier, mais vous n'avez pas envie de passer des heures au téléphone ou de multiplier les rendez-vous ?

Bonne nouvelle : une grande partie du processus peut aujourd'hui se faire électroniquement. Une soumission iA Groupe financier en ligne permet d'évaluer différents scénarios de protection et, lorsqu'une solution iA convient à vos besoins, de poursuivre avec une proposition électronique.

Mais une distinction est importante : obtenir une soumission, faire une proposition d'assurance et être accepté par l'assureur, ce n'est pas la même chose.

Peut-on vraiment obtenir une soumission iA Groupe financier en ligne ?

Oui, mais il faut préciser ce qu'on entend par « en ligne ».

iA Groupe financier offre plusieurs outils et parcours numériques. Pour l'assurance individuelle, la plateforme EVO Assurance est utilisée par les conseillers pour préparer des illustrations et remplir des propositions électroniques.

iA indique que son expérience EVO comprend notamment :

• une tarification adaptée pour ses produits d'assurance vie et maladies graves;
• une déclaration d'assurabilité avec des questions adaptées à la situation du client;
• la comparaison des protections et des primes dans l'outil d'illustration;
• la possibilité d'une décision instantanée pour plusieurs dossiers admissibles.

Une décision instantanée n'est toutefois pas garantie. Certains dossiers nécessitent une analyse supplémentaire selon les renseignements fournis et les règles de tarification de l'assureur.

Soumission, proposition et acceptation : quelle est la différence ?

C'est probablement la distinction la plus importante à faire avant de commencer.

Autrement dit, voir un prix à l'écran ne signifie pas que ce sera votre prime finale. L'âge, le tabagisme, les antécédents médicaux, les médicaments, la profession, certaines activités et plusieurs autres éléments peuvent influencer l'analyse d'une proposition.

Comment fonctionne une soumission d'assurance vie iA ?

Le processus commence normalement par une question plus importante que « combien ça coûte ? » : de combien d'assurance avez-vous réellement besoin ?

Pour une famille québécoise, on peut notamment considérer :

• le solde du prêt hypothécaire et les autres dettes;
• le revenu à remplacer;
• les besoins financiers des enfants;
• les frais immédiats au décès;
• l'épargne et les protections déjà en place, y compris l'assurance collective de l'employeur;
• la durée pendant laquelle le besoin de protection existe.

Une fois le besoin établi, différents scénarios peuvent être illustrés. On pourrait par exemple comparer une protection temporaire couvrant la période où l'hypothèque et les responsabilités familiales sont les plus élevées avec une protection conçue pour un besoin plus long.

Le prix est important, mais il vient après le besoin.

Assurance vie iA : quels renseignements influencent votre soumission ?

Votre âge, votre statut de fumeur ou non-fumeur, le montant de protection, le type d'assurance et la durée recherchée ont une incidence sur les scénarios présentés.

Au moment de la proposition, des renseignements supplémentaires peuvent être demandés sur votre santé et votre situation. Il est essentiel d'y répondre avec exactitude. L'Autorité des marchés financiers rappelle d'ailleurs aux consommateurs qui achètent de l'assurance sur Internet de répondre correctement aux questions et de demander de l'aide lorsqu'une question ou une protection est mal comprise.

Est-ce qu'une assurance iA en ligne nécessite toujours un examen médical ?

Pas nécessairement. La plateforme EVO utilise une déclaration d'assurabilité dont les questions s'adaptent à la situation du client. iA indique aussi que plusieurs demandes standards peuvent recevoir une décision rapidement, sans tests médicaux ni analyses sanguines.

Ça ne veut cependant pas dire « assurance sans questions médicales pour tout le monde ». Selon votre âge, le montant demandé, vos réponses et votre dossier, l'assureur peut exiger des renseignements ou des examens supplémentaires avant de rendre sa décision.

Une nuance qui peut vous éviter une mauvaise surprise

Chercher uniquement une assurance annoncée comme « sans examen médical » n'est pas toujours la bonne stratégie. Ce qui compte, c'est le processus de tarification qui s'applique réellement à votre dossier.

Une personne en bonne santé peut parfois passer par un processus très simplifié, alors qu'un autre dossier nécessitera une analyse additionnelle. Mieux vaut décrire correctement sa situation dès le départ que choisir soi-même une catégorie d'assurance à partir d'une publicité.

Pourquoi passer par un conseiller en sécurité financière pour une soumission iA ?

Un outil numérique calcule vite. Il ne connaît toutefois pas vos priorités familiales.

Le rôle d'un conseiller en sécurité financière est de vous aider à déterminer le besoin de protection et à comprendre les solutions envisagées avant de soumettre une proposition.

Chez Groupe Financier Opus, l'objectif n'est donc pas simplement de vous afficher un chiffre. On regarde votre situation : hypothèque, enfants, revenus, dettes, protections existantes et objectifs. Une solution iA peut ensuite être retenue lorsqu'elle répond adéquatement au besoin.

Le conseil qu'on oublie souvent : ne comparez pas seulement la prime d'aujourd'hui

Erreur fréquente : comparer deux assurances uniquement selon la prime mensuelle affichée au départ. Une prime plus basse aujourd'hui ne vous dit pas si la durée correspond à votre hypothèque, si votre besoin risque de se prolonger ou si le contrat convient à votre stratégie à long terme.

Une meilleure comparaison repose sur trois horizons :

1. Aujourd'hui : combien de protection faut-il, et quel budget pouvez-vous consacrer à l'assurance ?
2. Dans 10 à 20 ans : quelles obligations financières devraient encore exister ?
3. À long terme : restera-t-il un besoin d'assurance après le remboursement des dettes et le départ des enfants ?

Ce cadre évite de choisir une assurance seulement parce que son prix initial semble intéressant. Dans certains dossiers, une combinaison de protections peut aussi être étudiée plutôt qu'un seul gros contrat uniforme.

iA Groupe financier ou assurance hypothécaire de la banque ?

Les deux ne devraient pas être confondues. À l'achat d'une maison, l'institution financière peut proposer une protection liée au prêt hypothécaire. Une assurance vie individuelle, elle, est un contrat distinct établi selon ses propres conditions.

Ça ne signifie pas que l'une est toujours meilleure que l'autre. La vraie question : quelle protection répond à votre situation, et que se passe-t-il si vous vendez la maison, refinancez ou changez d'institution financière ? Pour comparer les deux options selon votre situation, demandez une soumission.

Peut-on comparer iA avec d'autres assureurs ?

Oui, et c'est souvent pertinent. Le but n'est toutefois pas de choisir automatiquement l'assureur qui affiche le plus petit chiffre sur une première illustration. Les produits, les options contractuelles et les critères de tarification varient : une comparaison utile doit porter sur des protections comparables.

Point important : les primes sont établies par les assureurs. Un conseiller ne peut pas décider de réduire la prime d'un produit iA. L'objectif de l'analyse est de déterminer quelle solution répond à votre besoin et à votre budget parmi les options accessibles. Pour une comparaison selon votre profil, demandez une soumission gratuite.

Est-ce sécuritaire de souscrire une assurance vie en ligne au Québec ?

L'assurance peut être offerte par Internet au Québec, mais certaines obligations continuent de s'appliquer. L'Autorité des marchés financiers indique qu'un consommateur peut acheter une assurance sur Internet sans nécessairement parler à un conseiller. Le cabinet ou l'assureur doit néanmoins offrir un produit qui convient aux besoins du client et lui fournir les conseils requis.

L'AMF recommande aussi de vérifier que l'entreprise ou la personne avec qui vous faites affaire est autorisée à exercer.

Pourquoi une soumission rapide n'est pas nécessairement l'objectif

Voilà l'idée contre-intuitive : le meilleur processus n'est pas forcément celui qui produit un prix le plus vite. Un calcul de deux minutes qui part d'un montant d'assurance inadéquat ne vous aide pas beaucoup.

Avant de comparer les primes, posez-vous plutôt ces quatre questions :

• Quel montant ma famille aurait-elle réellement besoin de recevoir ?
• Pendant combien d'années ce besoin existe-t-il ?
• Quelles protections ai-je déjà ?
• Mon budget me permet-il de garder cette assurance dans le temps ?

Une fois ces réponses établies, la technologie devient très utile : elle permet d'illustrer et de soumettre plus efficacement une solution adaptée.

Comment demander votre soumission iA Groupe financier en ligne ?

Vous pouvez commencer à distance en fournissant les renseignements nécessaires à l'évaluation de vos besoins. Selon votre situation et la solution retenue, les étapes suivantes peuvent ensuite se faire électroniquement.

Vous n'avez pas à savoir d'avance quel produit choisir. C'est justement là que l'analyse des besoins prend toute son importance.

FAQ : soumission iA Groupe financier en ligne