Le prix d’une assurance vie est l’une des premières questions que se posent les Québécois avant de souscrire une protection. Pourtant, il n’existe pas de tarif unique. Le coût d’une assurance vie varie selon plusieurs facteurs liés à votre profil et au type de protection choisi.
Réponse courte
Au Québec, le prix moyen d’une assurance vie varie généralement entre 20 $ et 60 $ par mois pour une assurance vie temporaire de base. Le coût peut être plus élevé pour une assurance vie permanente ou selon l’âge, le montant assuré et l’état de santé.
Pourquoi le prix d’une assurance vie varie autant
Deux personnes du même âge peuvent payer des prix très différents pour une assurance vie. Cette variation s’explique par plusieurs éléments que les assureurs analysent avant de proposer une prime.
Les principaux facteurs qui influencent le prix
Le coût d’une assurance vie au Québec dépend principalement de :
L’âge : plus vous souscrivez jeune, plus le prix est bas
Le montant assuré : une protection plus élevée coûte davantage
Le type d’assurance : temporaire ou permanente
La durée de la couverture
L’état de santé et les habitudes de vie
Le mode de souscription (avec ou sans examen médical)
Ces facteurs expliquent pourquoi il est difficile de donner un prix exact sans analyse personnalisée.
Prix moyen selon le type d’assurance vie
Voici des fourchettes de prix courantes au Québec :
Assurance vie temporaire : souvent la plus abordable, idéale pour couvrir une hypothèque ou protéger une famille pendant une période précise
Assurance vie permanente : plus coûteuse, mais offre une protection à vie et parfois un volet d’épargne
Assurance vie sans examen médical : généralement plus chère, mais accessible rapidement
Chaque type de produit répond à un besoin différent, ce qui influence directement le coût.
Assurance vie individuelle ou assurance de la banque
L’assurance vie proposée par une banque est souvent liée à un prêt. Elle protège généralement le solde du prêt, qui diminue avec le temps, tandis que le coût peut rester le même.
Une assurance vie individuelle permet :
un montant assuré fixe
une couverture qui vous suit, peu importe le prêt
plus de flexibilité à long terme
Comparer les deux options permet souvent de mieux contrôler son budget.
Comment réduire le coût de son assurance vie
Il est possible de payer moins cher en :
souscrivant plus jeune
choisissant une durée adaptée à vos besoins réels
comparant plusieurs assureurs
ajustant le montant assuré
évaluant si une assurance permanente est réellement nécessaire
Une comparaison personnalisée permet souvent d’optimiser le rapport coût/protection.
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FAQ – Prix de l’assurance vie au Québec
Quel est le prix minimum d’une assurance vie au Québec ?
Certaines assurances vie temporaires peuvent débuter autour de 15 $ à 20 $ par mois, selon le profil.
Pourquoi l’assurance vie permanente est-elle plus chère ?
Elle offre une protection à vie et peut inclure un volet d’épargne, ce qui augmente son coût.
Le prix de l’assurance vie augmente-t-il avec le temps ?
Pour une assurance temporaire, le prix est fixe pendant la durée choisie, puis augmente au renouvellement.
Une soumission d’assurance vie est-elle gratuite ?
Oui, une soumission d’assurance vie est gratuite et sans engagement.
