Combien coûte une assurance hypothécaire au Québec?

Le prix d’une assurance hypothécaire dépend de l’âge, du montant du prêt, de la durée, de l’état de santé et du type de couverture. En moyenne, les primes varient entre 25 $ et 75 $ par mois selon le profil.

Pourquoi l’assurance hypothécaire bancaire est-elle souvent plus chère?

L’assurance bancaire utilise des primes variables et une couverture liée au solde du prêt, ce qui peut entraîner un coût plus élevé à long terme comparativement à une assurance individuelle.

Puis-je changer mon assurance hypothécaire actuelle?

Oui. Vous pouvez remplacer votre assurance actuelle par une assurance individuelle offrant de meilleures conditions et un meilleur prix.

Quand devrais-je comparer les prix d’assurance hypothécaire?

Avant l’achat d’une propriété, lors d’un renouvellement hypothécaire, d’un refinancement ou lorsque votre situation change.

Prix d’assurance hypothécaire : combien ça coûte au Québec?

Q: Puis-je obtenir un prix sans examen médical?

Oui. Plusieurs assureurs offrent des options sans examen médical selon l’âge et le montant demandé.

Le prix d’une assurance hypothécaire varie selon plusieurs facteurs. Il n’existe pas de tarif unique, car chaque emprunteur possède un profil différent. Toutefois, comprendre ce qui influence le coût vous permet de mieux magasiner votre protection et d’éviter de payer trop cher.

Dans cette page, vous découvrirez les éléments qui déterminent le prix, des exemples de coûts et comment obtenir une soumission personnalisée.

Quels facteurs influencent le prix d’une assurance hypothécaire?

Plusieurs éléments sont pris en compte par les assureurs :

Montant du prêt hypothécaire
Âge de l’assuré
État de santé
Durée du prêt
Type de couverture (nivelée ou décroissante)
Fumeur ou non-fumeur

Ces informations permettent d’établir une prime adaptée à votre situation.

Prix moyen d’une assurance hypothécaire

À titre indicatif, voici des fourchettes approximatives :

25 ans, non-fumeur, prêt de 300 000 $ : 25 $ à 35 $ / mois
35 ans, non-fumeur, prêt de 400 000 $ : 35 $ à 50 $ / mois
45 ans, non-fumeur, prêt de 500 000 $ : 55 $ à 75 $ / mois

Ces montants peuvent varier selon l’assureur et le type de produit.

Assurance hypothécaire bancaire vs individuelle : impact sur le prix

Beaucoup d’emprunteurs ignorent que l’assurance offerte par les banques est souvent plus coûteuse.

Assurance bancaire

Primes variables
Couverture liée au solde
Tarifs généralement plus élevés

Assurance individuelle

Primes fixes
Couverture stable
Souvent moins chère à long terme

Comparer peut représenter des milliers de dollars d’économie.

Comment réduire le prix de votre assurance hypothécaire

Comparer plusieurs assureurs
Choisir une assurance individuelle
Demander une soumission avant de signer à la banque
Vérifier les options sans examen médical

Puis-je obtenir un prix sans examen médical?

Oui. Plusieurs produits permettent d’obtenir une assurance hypothécaire sans examen médical, selon l’âge et le montant demandé.

Cela accélère l’approbation et facilite l’accès à la protection.

Quand demander une soumission de prix?

Avant l’achat d’une propriété
Lors d’un renouvellement
Lors d’un refinancement
Si votre situation change

Même si vous êtes déjà assuré, il est souvent possible d’améliorer votre prix.

Obtenez votre prix personnalisé

Chaque situation est unique. Pour connaître votre prix d’assurance hypothécaire, complétez une demande en ligne :

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