Soumission assurance vie Desjardins : comparez avant de signer
Vous êtes membre d'une caisse, votre hypothèque est chez Desjardins, et c'est naturellement le premier nom qui vous vient en tête pour votre assurance vie. C'est logique : Desjardins est un assureur solide et bien connu au Québec.
Mais la bonne assurance vie, ce n'est pas celle de votre banque par défaut. C'est celle qui correspond à votre besoin, à votre santé et à votre budget. Une soumission comparée vous permet de voir où se situe Desjardins par rapport aux autres assureurs, avant de signer.
En résumé : Desjardins Assurances offre de l'assurance vie temporaire, permanente, avec participation et à processus simplifié. Pour obtenir une soumission, vous indiquez votre âge, votre statut de fumeur, le montant et le type de protection voulus. Un conseiller en sécurité financière indépendant peut ensuite comparer l'offre Desjardins avec celle d'autres assureurs, pour le même profil et la même protection. La prime et l'acceptation finales sont déterminées par l'assureur.
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Pourquoi Desjardins est souvent considérée pour l'assurance vie
Desjardins a plusieurs atouts qui expliquent sa popularité au Québec :
- Un groupe coopératif d'ici. Desjardins se présente comme le plus important groupe financier coopératif en Amérique du Nord, avec une forte présence partout au Québec.
- Une gamme complète. Assurance vie temporaire, permanente, avec participation, universelle et à processus simplifié.
- Des protections complémentaires. Desjardins offre aussi de l'assurance maladies graves et de l'assurance invalidité, à évaluer selon vos besoins.
- Un nom familier. Si vos finances sont déjà chez Desjardins, il est naturel de regarder leurs solutions en premier.
Ces atouts sont réels. Ils ne veulent pas dire pour autant que Desjardins offre la meilleure prime ou le meilleur contrat pour votre profil. C'est exactement ce qu'une comparaison permet de vérifier.
Les principales assurances vie de Desjardins
Assurance vie temporaire
Elle couvre un besoin pendant une période déterminée : hypothèque, dettes, remplacement du revenu pendant que les enfants sont à charge. La prime est garantie pour la durée du terme choisi, puis le contrat peut généralement être renouvelé ou transformé selon ses modalités. C'est souvent la solution la plus abordable pour un montant élevé.
Assurance vie permanente avec participation
Elle protège à vie et s'adresse surtout aux personnes qui ont un objectif successoral ou de transmission de patrimoine. Les participations, si elles sont versées, peuvent servir notamment à augmenter la protection ou à réduire les primes, selon les options du contrat. Les participations ne sont pas garanties.
Assurance vie universelle
Elle combine une protection permanente et un volet d'épargne, avec plus de flexibilité sur les primes et les placements. C'est un produit plus complexe, qui demande une analyse attentive avant de le choisir.
Assurance vie à processus simplifié
Pour un montant plus modeste (par exemple pour couvrir les frais funéraires), l'admissibilité repose sur quelques questions de santé plutôt que sur des examens médicaux. La protection est généralement plus limitée et la prime plus élevée qu'avec une tarification complète.
Desjardins seule ou comparaison indépendante : la différence
| Élément | Soumission chez un seul assureur | Soumission comparée avec Opus |
|---|---|---|
| Assureurs considérés | Un seul | Desjardins et plus de 15 autres |
| Conditions de santé | Selon les critères de cet assureur | Dossier présenté à l'assureur le plus accommodant pour votre situation |
| Montant et durée | Selon ce que vous demandez | Calculés selon vos dettes, votre revenu et votre famille |
| Prime | Fixée par l'assureur | Fixée par l'assureur, la même que si vous alliez directement chez lui |
| Coût de l'accompagnement | Gratuit | Gratuit |
Ne comparez pas seulement la prime du premier terme. Regardez aussi le coût du renouvellement, le droit de transformer la protection en assurance permanente et jusqu'à quel âge. Deux soumissions au même prix aujourd'hui peuvent coûter très différemment dans 20 ans.
Assurance vie Desjardins ou assurance hypothécaire ?
Ce n'est pas la même chose. Une assurance vie individuelle est un contrat distinct de votre prêt : le capital est généralement versé au bénéficiaire que vous choisissez, et il reste le même pendant la durée prévue (pour une protection à capital uniforme). L'assurance vie liée au prêt hypothécaire sert plutôt à rembourser le solde assuré au prêteur, et ce montant diminue généralement à mesure que vous remboursez.
Aucune n'est meilleure dans tous les cas. Comparez le bénéficiaire, le capital versé et ce qui arrive si vous changez de prêteur.
Comment obtenir votre soumission d'assurance vie Desjardins
- Remplissez la demande en ligne : âge, statut de fumeur, montant et type de protection. Ça prend environ deux minutes.
- Un conseiller en sécurité financière vous contacte pour valider votre situation : santé, famille, hypothèque, protections existantes.
- Vous recevez une comparaison de l'offre Desjardins et d'autres assureurs, pour la même protection.
- Vous choisissez, sans aucune obligation. Desjardins peut être la bonne option, ou un autre assureur peut mieux convenir à votre profil.
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FAQ : assurance vie Desjardins
Remplissez une demande de soumission en ligne avec votre âge, votre statut de fumeur, le montant et le type de protection voulus. Un conseiller en sécurité financière analyse ensuite votre situation et vous présente les options, chez Desjardins et chez d'autres assureurs.
En général, non : l'assurance vie individuelle de Desjardins Assurances n'est pas réservée aux membres d'une caisse. Vérifiez les conditions du produit visé au moment de la demande.
Desjardins offre des protections à processus simplifié, où l'admissibilité repose sur des questions de santé plutôt que sur des examens. Selon le montant demandé et vos réponses, l'assureur peut toutefois exiger des renseignements supplémentaires.
Le coût dépend surtout de votre âge, de votre état de santé, de votre statut de fumeur, du montant assuré, du type de protection et de sa durée. Une soumission selon votre profil est nécessaire pour connaître votre prime.
Une assurance vie individuelle est un contrat distinct de votre prêt : le capital est généralement versé au bénéficiaire que vous désignez. L'assurance vie liée au prêt rembourse plutôt le solde assuré au prêteur, et ce solde diminue généralement avec le prêt.
Oui. Un conseiller indépendant peut comparer Desjardins avec d'autres compagnies, pour un même montant, une même durée et un même profil. Les primes restent fixées par chaque assureur.
Ça dépend du produit et de votre dossier. Une demande à processus simplifié peut être traitée rapidement, alors qu'une demande nécessitant des examens ou des rapports médicaux prend généralement plus de temps.
Soumission Assurance Opus est un cabinet indépendant. Nous ne sommes pas Desjardins et ne sommes ni affiliés à Desjardins ni approuvés par Desjardins. Desjardins et les autres marques mentionnées appartiennent à leurs propriétaires respectifs.
Les caractéristiques des produits sont résumées à partir de l'information publique et peuvent changer. Consultez le contrat de l'assureur pour les détails exacts. Cette page est fournie à titre informatif et ne remplace pas une analyse de besoins personnalisée.
