Souscrire une assurance vie est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre pour protéger vos proches. Pourtant, plusieurs personnes ne savent pas par où commencer, quel type d’assurance choisir ni combien de protection est réellement nécessaire.

Dans ce guide complet, vous découvrirez les étapes essentielles pour souscrire une assurance vie, comment éviter les erreurs coûteuses et comment choisir une protection adaptée à votre situation.

Quand est le meilleur moment pour souscrire une assurance vie?

Le meilleur moment pour souscrire une assurance vie est le plus tôt possible.

Plus vous êtes jeune et en bonne santé :

• Plus vos primes sont basses

• Plus vous avez accès à de meilleurs tarifs

• Plus vous sécurisez votre assurabilité future

Certaines situations rendent l’assurance encore plus importante :

• Naissance ou adoption d’un enfant

• Achat d’une maison ou d’un condo

• Mariage ou vie en couple

• Démarrage d’entreprise

• Dettes importantes

👉 Attendre peut entraîner des primes plus élevées ou même un refus.

Combien coûte une assurance vie?

Le coût varie selon plusieurs facteurs :

• Âge

• Sexe

• État de santé

• Fumeur ou non-fumeur

• Montant de protection

• Type d’assurance

Exemples approximatifs (non-fumeur) :

• 25 ans – 500 000 $ temporaire 20 ans : 20 à 30 $/mois

• 40 ans – 500 000 $ temporaire 20 ans : 40 à 60 $/mois

• 55 ans – 500 000 $ temporaire 20 ans : 90 à 140 $/mois

👉 Un courtier peut comparer plusieurs assureurs afin de trouver le meilleur prix.

Comment calculer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin

Une méthode simple :

1. Dettes (hypothèque, prêts, cartes)

2. Revenus à remplacer (ex. 10 à 15 fois votre salaire)

3. Frais funéraires

4. Fonds d’études des enfants

Exemple :

• Hypothèque : 300 000 $

• Revenus à remplacer : 600 000 $

• Autres besoins : 100 000 $

Total recommandé : 1 000 000 $

Assurance temporaire ou permanente : comment choisir?

Assurance vie temporaire

• Durée fixe (10, 20, 25, 30 ans)

• Moins chère

• Idéale pour hypothèque et enfants

Assurance vie permanente

• Valide à vie

• Plus coûteuse

• Peut accumuler une valeur

👉 La majorité des familles choisissent une temporaire, parfois combinée à une petite permanente.

5 étapes à suivre avant de vous assurer

1. Vérifiez si la personne ou l’entreprise est autorisée

Assurez-vous que votre conseiller détient un permis valide et est inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

2. Déterminez le montant et le type d’assurance

Analysez vos besoins réels plutôt que de choisir un produit au hasard.

Les assurances vendues par les prêteurs et commerçants : un cas à part

Ces assurances sont souvent :

• Plus chères

• Liées à votre prêt

• Peu personnalisées

Une assurance individuelle est généralement plus avantageuse.

3. Comparez vos assurances actuelles et vos besoins

Vérifiez :

• Montants couverts

• Durée

• Bénéficiaires

• Exclusions

Que faire avant de remplacer une assurance?

Ne jamais annuler une police existante avant que la nouvelle soit officiellement en vigueur.

4. Magasinez une assurance qui répond à vos besoins

Un courtier indépendant peut comparer plusieurs compagnies pour vous.

5. Achetez une assurance qui répond à vos besoins

Une fois approuvée :

• Vérifiez la police

• Confirmez les bénéficiaires

• Conservez vos documents

Que se passe-t-il après l’approbation?

• Réception de la police

• Début immédiat de la protection

• Période d’examen de 10 jours

• Possibilité d’annuler sans pénalité

Peut-on souscrire avec des problèmes de santé?

Oui, dans plusieurs cas :

• Diabète

• Hypertension

• Cholestérol

• Surpoids

• Anxiété / dépression

Chaque assureur évalue différemment. Comparer est essentiel.

Où souscrire : courtier, banque ou en ligne?

Courtier indépendant

✔ Compare plusieurs assureurs
✔ Conseils personnalisés

Banque

❌ Un seul produit

En ligne direct

✔ Rapide
❌ Peu d’accompagnement

👉 Le courtier offre le meilleur équilibre.

Les erreurs fréquentes à éviter

• Choisir uniquement selon le prix

• Sous-assurer sa famille

• Ne pas nommer de bénéficiaire

• Mentir sur sa santé

• Attendre trop longtemps

Résumé rapide pour bien choisir

• Enfants / hypothèque → Temporaire 20 ou 25 ans

• Protection à vie → Permanente

• Budget limité → Temporaire

• Héritage → Permanente

Questions fréquentes (FAQ)

L’assurance vie est-elle imposable?
Non, le montant versé au bénéficiaire est généralement non imposable.

Puis-je changer de bénéficiaire?
Oui, en tout temps.

Puis-je annuler ma police?
Oui.

Combien de temps pour l’approbation?
Entre 24 heures et 4 semaines selon le cas.

Besoin d’aide pour choisir votre assurance vie?

Un conseiller peut analyser votre situation gratuitement et vous proposer les meilleures options selon vos objectifs et votre budget.

👉 Demandez votre soumission gratuite dès maintenant.