Combien coûte une assurance vie au Québec?

Au Québec, les facteurs de prix sont similaires au reste du Canada : âge, santé, fumeur/non-fumeur, montant assuré, durée et type de police. Les tarifs peuvent toutefois varier d’un assureur à l’autre, ce qui rend la comparaison importante.

Quels facteurs influencent le coût de l’assurance vie?

Les principaux facteurs sont l’âge, le sexe, l’état de santé, le statut fumeur/non-fumeur, le montant d’assurance, la durée (pour une temporaire) et le type de contrat (temporaire, permanente, universelle, etc.). L’occupation et certains antécédents médicaux peuvent aussi influencer la tarification.

Assurance vie temporaire ou permanente : laquelle coûte le moins cher?

En général, l’assurance vie temporaire coûte moins cher pour un même montant assuré, car elle couvre une période déterminée (ex. 10, 20, 25 ans). L’assurance vie permanente coûte plus cher, car elle peut protéger toute la vie et peut inclure une valeur de rachat selon le produit.

Combien coûte une assurance vie temporaire selon l’âge?

Les primes d’une assurance vie temporaire augmentent généralement avec l’âge. À titre indicatif, une temporaire 20 ans pour un non-fumeur coûtera habituellement beaucoup moins cher à 25–35 ans qu’à 45–55 ans, à montant assuré égal.

Combien coûte une assurance vie permanente selon l’âge?

L’assurance vie permanente est habituellement plus coûteuse qu’une temporaire, et son prix augmente aussi avec l’âge. Le coût dépend du type de permanente (vie entière, universelle), du montant assuré, et des options choisies (valeur de rachat, garanties, etc.).

Comment réduire mes primes d’assurance vie?

Vous pouvez souvent réduire vos primes en souscrivant plus tôt, en arrêtant de fumer, en améliorant certains facteurs de santé (poids, pression, cholestérol), en choisissant le bon type de contrat (temporaire vs permanent), et en comparant plusieurs assureurs avec l’aide d’un conseiller ou courtier.

Est-ce que le capital d’assurance vie versé aux bénéficiaires est imposable?

Dans la majorité des cas, la prestation de décès versée aux bénéficiaires est non imposable. Certaines situations particulières (structures corporatives, intérêts, conditions spécifiques) peuvent modifier le traitement fiscal; il est conseillé de valider selon votre situation.

Comment savoir quel montant d’assurance vie je devrais prendre?

Une méthode courante consiste à couvrir les dettes (hypothèque, prêts), prévoir un remplacement de revenu pour les proches (ex. 10 à 15 fois le revenu annuel), et ajouter des objectifs comme les études des enfants et les frais funéraires. Le montant optimal dépend de votre situation familiale et financière.

Quels sont les principaux assureurs au Québec?

Plusieurs assureurs se démarquent au Québec, notamment Desjardins, Canada Vie, Empire Vie, Beneva et UV Mutuelle. Les tarifs et critères varient selon les profils; comparer les options aide à trouver le meilleur rapport coût/protection.

Dois-je répondre à des questions de santé pour obtenir un prix?

Oui, la plupart des demandes exigent un questionnaire de santé. Selon l’âge, le montant demandé et l’historique médical, l’assureur peut demander des examens ou des informations supplémentaires. Être honnête est essentiel, car cela peut influencer l’acceptation et la validité de la couverture.

Comment vérifier qu’un conseiller ou un assureur est autorisé au Québec?

Vous pouvez vérifier l’autorisation et le permis d’un conseiller ou d’une entreprise en consultant le registre de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Cela permet de confirmer qu’ils sont habilités à offrir des produits d’assurance au Québec.

Combien coûte une assurance vie au Canada et au Québec? (Guide complet 2026)

Q: Combien coûte une assurance vie au Canada?

Le coût d’une assurance vie au Canada varie selon l’âge, l’état de santé, le statut fumeur/non-fumeur, le montant assuré et le type de contrat (temporaire ou permanent). À protection équivalente, les primes sont généralement plus basses quand on souscrit jeune et en bonne santé.

Le coût d’une assurance vie varie selon plusieurs facteurs : votre âge, votre état de santé, le type de contrat choisi et le montant de protection désiré. Pourtant, beaucoup de Canadiens surestiment le prix réel d’une assurance vie.

Dans ce guide, vous découvrirez combien coûte réellement une assurance vie au Canada, quels éléments influencent les primes, comment réduire vos coûts et comment choisir la meilleure option selon votre situation.

Pourquoi souscrire une assurance vie?

Une assurance vie permet de verser un capital non imposable aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, succession) en cas de décès. Ce montant sert notamment à :

Payer l’hypothèque
Éliminer les dettes
Remplacer un revenu
Financer les études des enfants
Protéger le niveau de vie de la famille

Types d’assurance vie disponibles au Canada

Assurance vie temporaire

Couverture pour une durée déterminée (10, 20, 25, 30 ans)
Prime plus basse
Idéale pour besoins temporaires (hypothèque, enfants)

Assurance vie permanente

Protection à vie
Prime plus élevée
Peut accumuler une valeur de rachat

Assurance vie sans enquête médicale

Processus rapide
Montants souvent plus limités
Prime plus élevée que les contrats avec questionnaire médical

Quels sont les facteurs qui influencent le coût de l’assurance vie au Canada?

Âge
Sexe
Fumeur ou non-fumeur
État de santé
Montant assuré
Type de police (temporaire ou permanente)
Durée du contrat

Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus la prime est basse.

Combien dois-je m’attendre à payer pour une assurance vie?

Coût de l’assurance vie temporaire (non-fumeur)

Âge	250 000 $	500 000 $	1 000 000 $
25 ans	15–22 $/mois	22–30 $	38–50 $
35 ans	18–28 $	28–40 $	48–65 $
45 ans	35–50 $	55–75 $	90–120 $
55 ans	65–90 $	95–140 $	160–220 $

(Temporaire 20 ans – estimations moyennes)

Coût de l’assurance vie permanente (non-fumeur)

Âge	100 000 $	250 000 $
25 ans	70–110 $	150–220 $
35 ans	95–140 $	210–300 $
45 ans	140–200 $	300–430 $

Pourquoi les prix varient autant d’un assureur à l’autre?

Chaque compagnie utilise sa propre grille de tarification et ses critères médicaux. Certaines sont plus favorables pour :

Fumeurs
Diabète
Cholestérol
Hypertension
Surpoids

D’où l’importance de magasiner.

Principaux assureurs au Québec (Top 2026)

Comment réduire vos primes d’assurance vie

Demander l’aide d’un conseiller

Un courtier compare plusieurs assureurs simultanément.

Arrêter de fumer

Après 12 mois sans tabac, vous pouvez être reclassé non-fumeur.

Améliorer votre santé

Poids, pression artérielle, cholestérol et glycémie influencent fortement les tarifs.

Choisir le bon type de contrat

La temporaire est souvent suffisante pour la majorité des familles.

Envisager une stratégie combinée

Ex. : 750 000 $ temporaire + 100 000 $ permanente.

Faire une demande tôt

Les primes augmentent chaque année.

Assurance vie temporaire vs permanente : laquelle coûte moins cher?

L’assurance temporaire coûte beaucoup moins cher pour un montant équivalent.
La permanente sert davantage à des objectifs successoraux ou fiscaux.

👉 La majorité des familles choisissent temporaire seulement.

Combien d’assurance vie ai-je besoin?

Méthode simple :

Hypothèque
Autres dettes
10 à 15 × revenu annuel
Études des enfants

Exemple :

Hypothèque : 300 000 $
Revenu : 70 000 $ × 10 = 700 000 $
Autres besoins : 100 000 $

Total recommandé : 1 100 000 $

Assurance vie au Québec : cadre réglementaire

Tout assureur ou conseiller doit être autorisé par l’Autorité des marchés financiers.
Vous pouvez vérifier le permis avant de faire affaire.

Erreurs fréquentes qui coûtent cher

Acheter seulement à la banque sans comparer
Sous-assurer sa famille
Choisir selon le prix seulement
Mentir au questionnaire médical
Attendre trop longtemps

Prochaines étapes

Estimer votre besoin
Comparer plusieurs assureurs
Choisir temporaire ou permanente
Soumettre une demande

Besoin d’une soumission personnalisée?

Un courtier indépendant peut analyser gratuitement votre situation et vous proposer la meilleure combinaison prix / protection selon votre âge, votre santé et vos objectifs.

👉 Demandez votre soumission d’assurance vie dès maintenant.

Calculateur d’assurance vie (Canada / Québec)

Calculez un montant recommandé et obtenez une fourchette de prime (estimation).

1) Vos besoins

Solde hypothécaire ($) Autres dettes ($) Frais funéraires / immédiats ($) Revenu annuel à protéger ($) Années de remplacement du revenu Études / objectifs (total) ($) Épargne / assurances existantes à soustraire ($)

2) Estimation de prime

Âge Statut tabac Type de contrat Durée (si temporaire) Montant à estimer (auto = montant recommandé)

Résultats

Avis : Estimation indicative seulement. Les primes réelles dépendent de l’assureur, des antécédents médicaux, de l’occupation, etc.

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