Le vrai risque n’est pas de mourir, mais de ne plus pouvoir travailler
Un accident, une dépression, un problème de dos, un cancer… Personne n’est à l’abri d’une invalidité temporaire ou permanente.
Au Québec, perdre sa capacité de travailler signifie souvent perdre son revenu, alors que les dépenses, elles, continuent.
👉 L’assurance invalidité existe précisément pour remplacer votre salaire quand votre corps ou votre santé vous empêche de travailler.
Réponse courte
L’assurance invalidité verse un revenu mensuel (généralement 60 % à 85 % de votre salaire) si vous devenez incapable de travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, après un délai de carence.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité exactement ?
Aussi appelée assurance salaire, l’assurance invalidité vous protège contre la perte de revenu lorsque vous êtes :
incapable d’exercer votre profession
temporairement ou de façon permanente
pour une cause médicale ou psychologique
Contrairement à l’assurance vie, elle vous protège de votre vivant, au moment où les conséquences financières sont souvent les plus lourdes.
Invalidité courte ou longue durée
Au Québec, on distingue généralement :
Invalidité de courte durée : jusqu’à 6 mois
Invalidité de longue durée : peut aller jusqu’à 65 ans selon le contrat
Ce que l’assurance invalidité couvre (concrètement)
Selon la police choisie, elle peut couvrir :
maladies physiques (cancer, AVC, troubles musculosquelettiques)
troubles psychologiques (dépression, anxiété, épuisement professionnel)
accidents (travail, maison, sport)
⚠️ Les exclusions varient énormément d’un contrat à l’autre : la lecture du contrat est essentielle.
Avantages de l’assurance invalidité
✔ Protège votre revenu, pas seulement vos dépenses
✔ Vous permet de maintenir votre niveau de vie
✔ Évite de vider vos économies ou votre REER
✔ Complète les protections gouvernementales souvent insuffisantes
✔ Indispensable pour travailleurs autonomes et professionnels
Limites et points d’attention
❌ Délai de carence (1 à 4 mois fréquents)
❌ Exclusions possibles (dos, santé mentale, conditions préexistantes)
❌ Montant plafonné selon votre revenu
❌ Les contrats les moins chers sont souvent les plus restrictifs
👉 Le prix seul ne doit jamais être le critère principal.
Assurance invalidité individuelle vs collective
Assurance collective (employeur)
souvent moins chère
peu ou pas d’examen médical
non transférable si vous changez d’emploi
protections parfois limitées
Assurance individuelle
personnalisée selon vos besoins
vous suit toute votre carrière
idéale pour travailleurs autonomes, cadres et professionnels
coût plus élevé, mais contrôle total
À qui s’adresse l’assurance invalidité ?
Elle est particulièrement importante si vous êtes :
travailleur autonome
professionnel (médecin, dentiste, avocat, CPA, etc.)
employé sans régime collectif solide
principal soutien financier de votre famille
propriétaire avec hypothèque et dettes fixes
Comment savoir si c’est la bonne solution pour vous ?
Posez-vous ces questions simples :
Combien de mois pourrais-je vivre sans revenu ?
Mes dépenses mensuelles sont-elles compressibles ?
Mon employeur me protège-t-il vraiment à long terme ?
Puis-je compter uniquement sur les régimes publics comme la RAMQ ?
👉 Dans la majorité des cas, la réponse mène à une analyse personnalisée.
Appel à l’action (neutre et professionnel)
Avant de souscrire, il est fortement recommandé de comparer les définitions d’invalidité, les exclusions et les montants assurés.
Un courtier inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers peut vous aider à y voir clair sans frais.
FAQ – Assurance invalidité au Québec
1. Est-ce que la RAMQ couvre l’invalidité ?
Non. La RAMQ couvre les soins médicaux, pas la perte de revenu.
2. Est-ce que l’assurance emploi suffit ?
Généralement non. Les prestations sont limitées dans le temps et en montant.
3. Une dépression est-elle couverte ?
Parfois, mais souvent avec des restrictions. Tout dépend du contrat.
4. Puis-je avoir plusieurs assurances invalidité ?
Oui, mais le total des prestations ne peut pas dépasser un certain pourcentage de votre revenu.
5. Est-ce cher ?
Le coût dépend de l’âge, de la profession, du revenu et du niveau de protection choisi.
6. Puis-je obtenir une soumission sans parler à un assureur ?
Oui. Il est possible de commencer par une soumission en ligne en assurance invalidité, qui permet d’évaluer vos options selon votre profil avant d’échanger avec un conseiller :
https://soumissionassurance-opus.ca/assurance-sante-invalidite/
