Assurance vie Empire Vie :
pourquoi et comment souscrire
Tout ce qu'il faut savoir avant de choisir votre protection Empire Vie — temporaire, T100, vie universelle ou vie entière participante, étapes pour souscrire et avantages d'un assureur canadien indépendant depuis 1923.
Obtenir ma soumission Empire Vie →Ce qu'il faut retenir sur l'assurance vie Empire Vie — en bref
L'Empire, Compagnie d'Assurance-Vie est un assureur canadien indépendant fondé en 1923 — pas une filiale bancaire, pas une coopérative, mais une compagnie privée avec plus d'un siècle de stabilité. Elle verse un capital forfaitaire non imposable à vos bénéficiaires à votre décès et se distingue notamment par ses tarifs compétitifs pour les profils préférés (non-fumeurs en bonne santé) et la diversité de sa gamme de produits permanents.
Empire Vie propose quatre grandes familles de produits : l'assurance vie temporaire (T10, T20, T30), le Terme 100 (protection à vie à prime nivelée), la vie universelle (permanente + investissement) et la vie entière participante (avec dividendes annuels). Chaque produit répond à un besoin précis — votre conseiller Opus vous aide à identifier la meilleure option selon votre profil.
6 raisons concrètes de souscrire une assurance vie
La protection de votre famille commence bien avant que vous n'en ayez besoin
L'assurance vie est souvent repoussée à « plus tard ». En réalité, c'est pendant les années les plus actives de votre vie — hypothèque, jeunes enfants, dettes professionnelles, affaires en croissance — que la protection est la plus importante. Et c'est exactement à cette période que les primes sont les plus basses. Voici six situations concrètes où une assurance vie Empire Vie change tout.
Rembourser l'hypothèque
Si vous décédez avec un solde hypothécaire, votre conjoint(e) devra assumer seul(e) les paiements ou vendre la résidence familiale. Un capital-décès couvrant le solde restant élimine cette contrainte du jour au lendemain, sans pression financière.
Remplacer votre revenu
Si votre famille dépend de votre salaire, votre décès crée un manque financier immédiat et prolongé. Le capital-décès permet au conjoint survivant de maintenir le niveau de vie des enfants sans urgence ni sacrifice.
Effacer les dettes
Au Québec, vos dettes ne s'éteignent pas à votre décès — elles passent dans votre succession. Cartes de crédit, marge de crédit, prêt auto : autant de charges que vos héritiers absorberont avant de toucher quoi que ce soit.
Financer les études des enfants
Le coût d'un parcours universitaire dépasse facilement 40 000 $ par enfant. Un capital-décès suffisant garantit que vos enfants peuvent poursuivre leurs études sans compromettre leur avenir, quelle que soit la situation.
Protection pour les entrepreneurs
Propriétaire d'entreprise ou travailleur autonome, votre décès peut compromettre la survie de votre société. L'assurance vie peut servir à racheter des parts, maintenir les liquidités ou assurer la continuité des opérations.
Laisser un héritage durable
La vie entière participante d'Empire Vie permet de constituer un capital garanti — augmenté chaque année par des dividendes — qui sera transmis à vos héritiers de façon non imposable, quel que soit le moment de votre décès.
L'assurance vie Empire Vie : quelle option choisir?
Quatre familles de produits pour quatre réalités financières distinctes
Empire Vie se distingue par la profondeur de sa gamme de produits permanents, notamment le Terme 100 — une option souvent méconnue et pourtant très pertinente pour les Québécois qui cherchent une protection à vie sans la complexité d'une vie universelle. Voici comment choisir.
Assurance vie temporaire
T10, T20 ou T30Protection à prime fixe garantie pour 10, 20 ou 30 ans. Solution la plus abordable pour couvrir une hypothèque, assurer un revenu familial ou protéger des dettes pendant les années actives. Empire Vie est reconnue pour ses tarifs T20 parmi les plus compétitifs du marché.
✓ Idéal pour : 25–45 ans, hypothèque, jeunes famillesTerme 100 (T100)
Protection à vie, prime fixeAssurance permanente à prime nivelée jusqu'à 100 ans, sans valeur de rachat. Moins coûteux que la vie entière, le T100 garantit une protection viagère à coût fixe et prévisible — idéal pour couvrir des frais funéraires, protéger un héritier ou assurer un legs minimum.
✓ Idéal pour : protection viagère simple, 45–65 ansVie entière participante
Protection + dividendes annuelsProtection permanente qui verse des participations (dividendes) basées sur la performance d'Empire Vie. Ces dividendes peuvent augmenter la couverture, réduire les primes ou s'accumuler à intérêt. Idéal pour une stratégie de transmission de patrimoine à long terme.
✓ Idéal pour : succession, planification patrimonialeVie universelle
Protection flexible + investissementCombine une couverture permanente avec un compte d'épargne à valeur en espèces. La prime et la couverture sont ajustables, et la valeur investie croît à l'abri de l'impôt. Produit plus complexe, mais très puissant dans une stratégie fiscale avancée.
✓ Idéal pour : entrepreneurs, planification fiscale, 40 ans+🧮 Comment calculer votre besoin en assurance vie
La règle des « 7 à 10 fois le revenu annuel » est un point de départ, mais votre situation personnelle exige un calcul plus précis. Voici la formule utilisée par les conseillers Opus :
Un conseiller Opus effectue ce calcul avec vous gratuitement lors de votre soumission Empire Vie — sans engagement de votre part.
Comment souscrire une assurance vie Empire Vie — 5 étapes
Du formulaire en ligne à la remise du contrat officiel
Obtenir votre soumission en ligne (gratuit)
Remplissez le formulaire sur soumissionassurance-opus.ca en 3 minutes. Indiquez votre âge, statut tabagique, état de santé général et le montant de couverture recherché. Aucuns frais, aucun engagement.
Consultation avec un conseiller agréé Opus
Un conseiller en sécurité financière agréé au Québec vous contacte pour analyser votre profil, comparer les produits Empire Vie disponibles et s'assurer que le produit correspond à votre situation. L'entretien se fait par téléphone ou vidéo, en français.
Remplir la proposition d'assurance Empire Vie
Vous complétez le questionnaire de santé officiel d'Empire Vie. Pour de nombreux profils standards et des montants courants, aucun examen médical n'est requis. Pour des montants plus importants, Empire Vie peut demander une prise de sang ou un ECG à domicile, sans frais pour vous.
Analyse médicale et décision d'Empire Vie
Empire Vie évalue votre dossier. Le délai est généralement de 2 à 4 semaines pour les dossiers standards. À l'issue, Empire Vie accepte la demande, la modifie (exclusions ou surprime) ou la refuse. Votre conseiller Opus vous accompagne à chaque étape.
Signature du contrat et entrée en vigueur
Une fois la proposition acceptée et la première prime payée, le contrat entre immédiatement en vigueur. Vous recevez votre police d'assurance officielle d'Empire Vie. Conservez ce document en lieu sûr et informez vos bénéficiaires de son existence et de la procédure de réclamation.
Les avantages de choisir Empire Vie comme assureur
Ce qui distingue L'Empire dans le paysage canadien de l'assurance vie
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Compagnie canadienne indépendante depuis 1923 Empire Vie n'est pas une filiale bancaire ni une coopérative — c'est une compagnie privée contrôlée par des actionnaires canadiens depuis plus de 100 ans. Cette indépendance se traduit par une prise de décision agile, une philosophie de service axée sur l'assuré et une culture institutionnelle stable qui n'est pas soumise aux pressions des marchés boursiers.
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Tarifs compétitifs — notamment pour les profils préférés Empire Vie est régulièrement citée parmi les assureurs offrant les primes les plus compétitives au Canada, en particulier pour les non-fumeurs en excellente santé (profil préféré). Pour un Québécois de 35 à 45 ans sans facteur de risque significatif, les tarifs Empire Vie se comparent favorablement aux assureurs bancaires et coopératifs.
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Vie entière participante avec dividendes — un différenciateur fort La vie entière participante d'Empire Vie verse des participations annuelles basées sur la performance réelle de la compagnie. Ces dividendes peuvent augmenter la couverture, réduire les primes futures ou s'accumuler à intérêt. C'est un produit de planification patrimoniale puissant, disponible à des conditions souvent plus avantageuses que chez les grands assureurs bancaires.
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Terme 100 : une option permanente méconnue et très pertinente Le T100 d'Empire Vie est souvent ignoré en faveur d'autres produits permanents plus complexes. Pourtant, il offre une protection à vie à prime fixe et prévisible, sans valeur de rachat ni composante d'investissement. Pour les Québécois qui souhaitent simplement une couverture garantie jusqu'au décès à moindre coût que la vie entière, le T100 est souvent la meilleure solution.
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Solidité financière reconnue Empire Vie détient une solide cote A auprès de A.M. Best, l'agence de notation de référence dans l'industrie mondiale de l'assurance. Cette cote reflète la capacité de l'assureur à honorer ses engagements à long terme — un critère fondamental lorsqu'on souscrit une protection dont le bénéfice sera versé dans 20, 30 ou 50 ans.
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Convertibilité sans nouvelle preuve d'assurabilité Les contrats temporaires Empire Vie offrent généralement une option de conversion en assurance permanente avant une date limite, sans nécessiter une nouvelle évaluation médicale. Cette option est précieuse si votre état de santé évolue défavorablement — vous conservez le droit à une couverture viagère aux conditions de votre contrat d'origine.
Prêt à protéger votre famille avec Empire Vie?
Obtenez votre soumission d'assurance vie Empire Vie personnalisée — gratuite, en ligne, en moins de 3 minutes. Un conseiller agréé Opus analyse votre profil et vous propose la meilleure option.
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Les questions les plus posées sur Empire Vie
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