Assurance vie Desjardins :
pourquoi et comment souscrire
Tout ce qu'il faut savoir avant de choisir votre protection — types de produits, montant recommandé, démarches pour souscrire, et pourquoi Desjardins est un choix solide au Québec.
Obtenir ma soumission Desjardins →Ce qu'il faut retenir sur l'assurance vie Desjardins — en bref
L'assurance vie Desjardins est l'une des couvertures les plus répandues au Québec, offerte par une institution coopérative solidement établie depuis plus de 120 ans. Elle verse un capital forfaitaire non imposable à vos bénéficiaires à votre décès, les protégeant ainsi de toute dette, perte de revenu ou charge financière imprévue. Voici l'essentiel :
Desjardins propose deux grandes familles de produits — l'assurance vie temporaire (protection à durée fixe, prime abordable) et l'assurance vie permanente (protection viagère, avec valeur de rachat). Le bon choix dépend de votre situation personnelle, de votre budget et de vos objectifs financiers.
6 raisons concrètes de souscrire une assurance vie
Pas uniquement pour vos proches — aussi pour votre propre tranquillité d'esprit
L'assurance vie est souvent perçue comme un produit pour « plus tard ». En réalité, plus tôt vous y souscrivez, plus vos primes sont basses — et plus votre famille est protégée pendant les années où elle en a le plus besoin. Voici les six situations les plus courantes où une assurance vie Desjardins fait une différence concrète.
Rembourser l'hypothèque
Si vous décédez avec un solde hypothécaire, votre conjoint(e) devra assumer seul(e) les paiements — ou vendre la maison familiale. Une assurance vie couvrant le solde restant élimine cette contrainte du jour au lendemain.
Remplacer votre revenu
Si votre famille dépend de votre salaire, votre décès crée un manque financier immédiat et durable. Le capital-décès permet au conjoint survivant de maintenir le niveau de vie des enfants sans urgence financière.
Effacer les dettes
Au Québec, vos dettes ne s'éteignent pas à votre décès : elles passent d'abord dans votre succession. Cartes de crédit, marge de crédit, prêt auto — autant de charges que vos héritiers devront absorber avant de toucher quoi que ce soit.
Financer les études des enfants
Le coût d'un parcours universitaire au Québec dépasse facilement 40 000 $ par enfant, toutes dépenses incluses. Un capital-décès suffisant garantit que vos enfants peuvent poursuivre leurs études, quelle que soit votre situation.
Protection pour les entrepreneurs
Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d'entreprise, votre décès peut compromettre la survie de votre société. L'assurance vie peut servir à racheter les parts d'un associé, maintenir la liquidité ou assurer la continuité d'exploitation.
Couvrir les frais funéraires
Les frais funéraires au Québec s'élèvent en moyenne entre 8 000 $ et 15 000 $. Sans couverture, cette dépense imprévue s'ajoute au deuil de vos proches. Même une petite assurance vie suffit à éliminer cette préoccupation.
L'assurance vie Desjardins : quels produits choisir?
Temporaire, permanente ou vie entière — chacun répond à un besoin différent
Desjardins propose plusieurs produits d'assurance vie, regroupés en deux grandes catégories : la protection à durée limitée (temporaire) et la protection à vie (permanente). Comprendre la différence est essentiel pour ne pas payer trop cher — ni être sous-assuré.
Assurance vie temporaire
10, 20 ou 30 ansProtection pour une période déterminée à prime fixe garantie. La solution la plus abordable pour protéger une hypothèque ou assurer un revenu pendant les années d'activité.
✓ Idéal pour : jeunes familles, propriétairesAssurance vie T20
Temporaire 20 ansLe produit le plus souscrit au Québec. Protège pendant les 20 années les plus financièrement exposées — hypothèque, enfants à charge, dettes actives — à un coût très compétitif.
✓ Idéal pour : 25 à 45 ans, avec hypothèqueAssurance vie permanente
Protection à vieCouverture pour toute la vie, non résiliable par l'assureur. Accumule une valeur de rachat utilisable de votre vivant. Coût plus élevé, mais certitude de laisser un héritage.
✓ Idéal pour : planification successorale, 50 ans+🧮 Comment calculer votre besoin en assurance vie
La règle des « 7 à 10 fois le revenu annuel » est un point de départ, mais votre situation réelle exige un calcul plus précis. Voici la formule utilisée par les conseillers Opus :
Un conseiller Opus effectue ce calcul avec vous gratuitement lors de votre soumission — sans engagement de votre part.
Comment souscrire une assurance vie Desjardins — 5 étapes
Du formulaire en ligne à la remise du contrat signé
Obtenir votre soumission en ligne (gratuit)
Remplissez le formulaire sur soumissionassurance-opus.ca en 3 minutes. Indiquez votre âge, statut tabagique, état de santé général et le montant de couverture recherché. Aucuns frais, aucun engagement.
Consultation avec un conseiller agréé Opus
Un conseiller en sécurité financière agréé au Québec vous contacte pour analyser votre profil, comparer les options Desjardins disponibles, et s'assurer que le produit correspond précisément à votre situation. L'entretien peut se faire par téléphone ou vidéo.
Remplir la proposition d'assurance
Vous complétez le questionnaire de santé officiel de Desjardins. Pour la majorité des montants courants et des profils sains, aucun examen médical n'est requis à cette étape. Pour des montants plus élevés, Desjardins peut demander des examens complémentaires (prise de sang, ECG) effectués à domicile ou en clinique, sans frais pour vous.
Analyse médicale et souscription par Desjardins
Desjardins évalue votre dossier. Le délai est typiquement de 2 à 4 semaines pour les dossiers standards, et peut être plus long si des examens médicaux supplémentaires sont requis. À l'issue de cette analyse, Desjardins accepte la demande, la modifie (exclusions ou surprime), ou la refuse.
Signature du contrat et entrée en vigueur
Une fois la proposition acceptée et la première prime payée, le contrat entre en vigueur. Vous recevez votre police d'assurance officielle. Vos bénéficiaires sont enregistrés et votre couverture est active. Conservez le contrat dans un endroit sûr et informez vos bénéficiaires de son existence.
Les avantages de choisir Desjardins comme assureur vie
Ce qui distingue Desjardins des assureurs à capital-actions
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Coopérative, pas une société par actions Desjardins appartient à ses membres — pas à des actionnaires. Les excédents financiers sont redistribués sous forme de ristournes aux membres plutôt que versés à des investisseurs externes. Cela influence positivement la philosophie de service et de tarification à long terme.
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Institution 100 % québécoise Fondée à Lévis en 1900, Desjardins est ancrée dans les communautés du Québec depuis plus de 120 ans. Son service à la clientèle est assuré en français, ses conseillers comprennent la réalité fiscale et juridique québécoise (Code civil, régime matrimonial, REER, etc.).
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Tarification compétitive sur le marché québécois Grâce à son volume et à sa structure coopérative, Desjardins maintient des primes compétitives, particulièrement pour l'assurance vie temporaire. Pour les profils standards (non-fumeurs, en bonne santé), les tarifs Desjardins se comparent favorablement aux principaux assureurs canadiens.
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Convertibilité sans preuve d'assurabilité La plupart des contrats d'assurance vie temporaire Desjardins peuvent être convertis en assurance permanente avant une date limite, sans avoir à fournir de nouvelle preuve d'assurabilité. Très utile si votre état de santé se détériore avec les années — vous conservez le droit à une protection viagère.
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Gamme complète de produits complémentaires En plus de l'assurance vie, Desjardins propose des avenants d'assurance invalidité, maladies graves et soins de longue durée qui peuvent s'ajouter au même contrat. Cette intégration simplifie la gestion de vos protections et peut réduire le coût total de votre couverture.
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Règlement des sinistres reconnu Le processus de réclamation de Desjardins est bien documenté et le délai de versement de la prestation de décès est généralement rapide une fois les documents requis reçus. La clarté des conditions contractuelles est un avantage pour les bénéficiaires au moment d'une réclamation.
Prêt à protéger votre famille?
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Les questions les plus posées par les Québécois
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