Combien coûte une assurance hypothécaire au Québec ?
Que vous achetiez votre première propriété ou que vous cherchiez à protéger votre prêt existant, voici les vrais chiffres — en dollars — pour l'assurance SCHL et l'assurance vie hypothécaire au Québec.
Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire au Québec ?
Le terme « assurance hypothécaire » recouvre en réalité deux produits très différents au Québec. Les confondre peut vous coûter des milliers de dollars ou vous laisser sans protection au mauvais moment.
- Obligatoire si mise de fonds < 20 %
- Protège le prêteur, pas vous
- Prime ajoutée à votre hypothèque
- Offerte par SCHL, Sagen, Canada Guaranty
- Facultative, mais fortement recommandée
- Protège votre famille en cas de décès
- Prime mensuelle séparée
- Vendue par les compagnies d'assurance
Dans cet article, nous couvrons les deux types avec leurs coûts réels au Québec en 2026, des exemples calculés, et les meilleures stratégies pour payer le juste prix.
Coût de l'assurance SCHL : les taux officiels 2026
L'assurance prêt hypothécaire de la SCHL est obligatoire dès que votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat. La prime est calculée en pourcentage du montant emprunté — plus votre mise de fonds est faible, plus le taux est élevé.
| Mise de fonds | Ratio prêt/valeur | Taux de prime | Exemple sur 400 000 $ |
|---|---|---|---|
| 5 % | 95 % | 4,00 % | 15 200 $ |
| 10 % | 90 % | 3,10 % | 11 160 $ |
| 15 % | 85 % | 2,80 % | 9 520 $ |
| ≥ 20 % | ≤ 80 % | 0 % ✓ | Aucune prime |
Exemples calculés — ce que vous paierez vraiment
Comparez les meilleures offres d'assurance hypothécaire
Gratuit · Sans engagement · Réponse rapideQuels facteurs influencent le coût de votre assurance hypothécaire ?
Pour l'assurance SCHL, c'est simple : seul le ratio prêt/valeur (montant emprunté ÷ valeur de la propriété) détermine votre taux de prime. Pour l'assurance vie hypothécaire privée, plusieurs variables entrent en jeu.
Âge
Plus vous souscrivez tôt, plus votre prime mensuelle est basse. À 30 ans, vous payez environ 3× moins qu'à 50 ans pour la même couverture.
État de santé
Un bon dossier médical vous donne accès aux tarifs standard. Tabagisme, antécédents de maladies graves ou obésité augmentent la prime.
Montant couvert
Plus votre montant de protection est élevé, plus la prime absolue est haute — mais le coût par dollar assuré diminue à mesure que la couverture augmente.
Durée du terme
Un terme de 20 ans coûte plus cher qu'un terme de 10 ans, mais offre une protection à prix fixe pendant deux fois plus longtemps.
Sexe à la naissance
Les femmes paient généralement moins cher que les hommes, en raison d'une espérance de vie statistiquement plus longue.
Garanties ajoutées
L'ajout d'une couverture invalidité ou maladies graves augmente la prime, mais peut être crucial pour une protection complète.
Coût de l'assurance vie hypothécaire privée au Québec (2026)
Contrairement à l'assurance SCHL, l'assurance vie hypothécaire privée est entièrement facultative. Elle vous appartient (et non à la banque), le montant de la prestation reste fixe dans le temps, et vos bénéficiaires reçoivent l'argent sans conditions d'utilisation.
Voici des exemples de prix mensuels typiques au Québec pour un non-fumeur en bonne santé, basés sur les données de plus de 50 000 soumissions :
| Âge | Couverture 150 000 $ | Couverture 250 000 $ | Couverture 500 000 $ | Terme |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans (H) | ~14 $/mois | ~20 $/mois | ~31 $/mois | 20 ans |
| 30 ans (F) | ~11 $/mois | ~15 $/mois | ~22 $/mois | 20 ans |
| 40 ans (H) | ~22 $/mois | ~32 $/mois | ~56 $/mois | 20 ans |
| 40 ans (F) | ~17 $/mois | ~24 $/mois | ~42 $/mois | 20 ans |
| 50 ans (H) | ~48 $/mois | ~72 $/mois | ~120 $/mois | 20 ans |
Assurance hypothécaire bancaire vs assurance vie privée — le vrai comparatif
La plupart des acheteurs souscrivent machinalement l'assurance proposée par leur banque lors de la signature de l'hypothèque. C'est souvent la pire décision financière de la transaction.
Un homme de 29 ans avec une hypothèque de 211 000 $ paie environ 31,20 $/mois via son institution financière pour une couverture décroissante. La même personne peut obtenir une couverture fixe de 250 000 $ via une assurance vie privée pour un montant comparable ou inférieur — avec une protection supérieure.
Voyez combien vous pourriez économiser avec une assurance vie privée
Comparaison gratuite · Résultats en minutes5 façons de réduire le coût de votre assurance hypothécaire
Augmenter votre mise de fonds jusqu'à 20 %
C'est la seule façon d'éliminer complètement la prime SCHL. Sur une maison de 500 000 $, passer de 5 % à 20 % de mise de fonds vous évite une prime de 19 000 $ plus 1 710 $ de TVQ.
Souscrire une assurance vie privée plutôt que bancaire
Pour l'assurance vie hypothécaire, les compagnies d'assurance offrent généralement des tarifs plus avantageux que les banques, avec une meilleure couverture (montant fixe, bénéficiaires de votre choix, portabilité).
Souscrire le plus tôt possible
L'âge est le facteur numéro un dans le calcul de votre prime mensuelle. Chaque décennie d'attente peut doubler ou tripler votre coût mensuel d'assurance vie hypothécaire.
Profiter des programmes gouvernementaux
Le CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) et le Régime d'accession à la propriété (RAP) peuvent vous aider à augmenter votre mise de fonds et ainsi réduire ou éliminer la prime SCHL.
Comparer plusieurs assureurs via un courtier
Un courtier en assurance indépendant peut consulter l'ensemble du marché québécois pour vous trouver le meilleur taux selon votre profil. Cette démarche ne coûte rien et peut générer des économies substantielles sur 20 ans.
Questions fréquentes — assurance hypothécaire au Québec
Magasinez votre assurance hypothécaire
Comparez gratuitement les meilleures offres d'assurance vie hypothécaire au Québec. Nos experts indépendants vous trouvent la meilleure protection au meilleur prix.
Obtenir ma soumission gratuite
