Assurance vie Desjardins : prix, options et ce qu'il faut vraiment comparer
Desjardins est l'un des assureurs les plus connus au Québec. Mais est-ce que leur assurance vie est compétitive pour votre situation ? Voici ce que les prix incluent — et pourquoi comparer reste essentiel, même si vous êtes déjà client.
Information générale seulement. Les prix, conditions et exclusions varient selon le profil, l'assureur et le contrat. Cette page ne constitue pas un conseil financier.
L'assurance vie Desjardins est-elle un bon choix pour vous ?
En résumé
- Desjardins Assurances offre des produits temporaires et permanents compétitifs au Québec, distribués via les caisses populaires et des conseillers indépendants accrédités.
- Les prix varient considérablement selon l'âge, l'état de santé, le statut tabagique, le montant assuré et la durée — aucun tarif universel n'existe.
- Obtenir une soumission Desjardins en parallèle avec 2–3 autres assureurs sur les mêmes paramètres est la seule façon de savoir si leur prix est compétitif pour votre profil.
- Les produits sont distribués via les caisses Desjardins et des conseillers en sécurité financière — l'accès et la gamme disponible peuvent varier selon votre région.
- Être client Desjardins pour vos services bancaires ou votre hypothèque ne garantit pas un meilleur tarif en assurance vie.
Desjardins Assurances : qui sont-ils ?
Desjardins Assurances est la division assurance vie et maladie du Mouvement Desjardins — le plus grand groupe financier coopératif au Canada, avec plus de 7 millions de membres au Québec et en Ontario. Au Québec, c'est l'un des assureurs les plus présents dans les foyers, souvent connu d'abord via l'assurance auto ou habitation.
Leurs produits d'assurance vie sont distribués principalement :
- Via les caisses populaires Desjardins et leurs conseillers en sécurité financière
- Via des conseillers indépendants accrédités à distribuer leurs produits
- Via certains canaux directs en ligne pour des produits simplifiés à montants limités
Leurs principaux produits d'assurance vie
Assurance vie temporaire (T10, T20, T25)
Protection pour une durée déterminée avec prime fixe pendant toute la période choisie. C'est le produit le plus demandé par les jeunes familles et les propriétaires hypothécaires au Québec — la couverture est alignée sur les années à risque, le coût est maîtrisé, et la structure est simple à comprendre.
- Durée alignée sur le prêt hypothécaire ou les années avec enfants à charge
- Prime fixe et garantie pour toute la durée du contrat choisi
- Renouvelable à l'expiration — à un tarif plus élevé basé sur l'âge atteint
- Souvent convertible en permanente sans examen médical selon les conditions du produit
Assurance vie entière / permanente
Protection à vie avec valeur de rachat qui s'accumule avec le temps. La prime est plus élevée qu'une temporaire pour le même montant assuré, mais elle reste stable et la couverture ne prend jamais fin. Pertinente pour la transmission de patrimoine, la planification successorale ou le legs non imposable à la prochaine génération.
- Prime généralement plus élevée qu'une temporaire pour le même montant assuré
- Valeur de rachat croissante, accessible sous certaines conditions contractuelles
- Moins fréquente comme premier achat pour une jeune famille avec budget limité
Assurance vie universelle
Produit hybride combinant protection viagère et composante d'épargne flexible. S'adresse à des profils avec des objectifs plus complexes — planification successorale avancée, optimisation fiscale, entrepreneurs souhaitant structurer leur patrimoine ou maximiser leur legs.
Fourchettes de prix indicatives
Les fourchettes ci-dessous sont des estimations générales de marché québécois pour illustrer l'ordre de grandeur. Elles ne représentent pas les tarifs officiels de Desjardins — les primes réelles varient selon votre dossier médical complet, vos habitudes de vie et les conditions du contrat.
Ce qui influence le prix chez Desjardins (et chez tous les assureurs)
Que ce soit chez Desjardins, iA Groupe Financier, Beneva, Sun Life ou Canada Vie — les mêmes variables actuarielles déterminent la prime d'assurance vie :
| Facteur | Impact sur le prix |
|---|---|
| Âge | Le facteur le plus déterminant. Chaque année de plus augmente la prime — souscrire jeune est toujours la meilleure stratégie. |
| Sexe biologique | Les femmes paient généralement moins (espérance de vie statistiquement plus longue selon les tables de mortalité). |
| Tabagisme | Fumeur = prime souvent 2x à 3x plus élevée qu'un non-fumeur du même âge. Certains assureurs offrent un tarif préférentiel après 12 mois sans cigarette. |
| Santé / antécédents médicaux | Diabète, hypertension, IMC, historique familial, chirurgies — tout est évalué par le département de souscription selon des critères précis propres à chaque assureur. |
| Montant assuré | Plus le capital décès est élevé, plus la prime est haute — mais le coût unitaire par 100 000 $ diminue souvent avec le volume. |
| Durée du contrat (temporaire) | Un T20 ou T25 coûte plus cher qu'un T10 pour le même montant, car la période de risque couverte est plus longue. |
| Type de produit | La permanente coûte davantage que la temporaire à court terme pour le même capital, car la couverture est viagère et sans terme. |
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Ce que Desjardins fait bien
- Solidité financière : Desjardins est l'une des institutions financières les plus solides au Canada — une réassurance importante pour un contrat qui peut courir sur 20 ou 30 ans.
- Réseau de distribution étendu : présence physique dans toutes les régions du Québec via les caisses populaires, avec accès facilité à un conseiller en personne, en français.
- Gamme complète : temporaire, entière et universelle — possibilité de regrouper plusieurs produits avec un même assureur si votre situation le justifie.
- Intégration dans l'écosystème québécois : les conseillers Desjardins connaissent les particularités du droit civil québécois, de la planification successorale et des produits enregistrés (REER, CELI).
- Réputation et service en français : marque établie depuis plus d'un siècle au Québec, conseillers locaux, service clientèle entièrement en français.
Ce qu'il faut vérifier avant de signer
- Compétitivité du prix selon votre profil spécifique : Desjardins n'est pas toujours le moins cher pour tous les profils. Certains assureurs sont plus agressifs pour les non-fumeurs en parfaite santé ; d'autres pour des profils avec antécédents médicaux contrôlés. La seule façon de le savoir est de comparer.
- Conditions de renouvellement à l'expiration : que se passe-t-il au terme du T20 ou T25 ? Quel est le tarif de renouvellement garanti dans le contrat ? Le produit est-il convertible en permanente sans examen médical, et jusqu'à quel âge ?
- Exclusions du contrat : lisez attentivement les exclusions de base (suicide dans les deux premières années, activités à risque élevé) et demandez explicitement quelles exclusions s'appliquent à votre dossier de santé spécifique.
- Option de conversion : certains produits temporaires permettent de convertir en permanente sans nouvel examen médical — vérifiez si cette option est incluse et jusqu'à quelle date elle peut être exercée.
- Délai de carence : certaines protections ou certaines causes de décès ont des délais avant d'être pleinement en vigueur — ces clauses doivent être comprises avant la signature.
Pourquoi comparer reste essentiel
Le marché québécois de l'assurance vie comprend une dizaine d'assureurs actifs — iA Groupe Financier, Sun Life, Manuvie, Canada Vie, Beneva, RBC Assurances, Empire Vie, UV Assurance, entre autres. Pour un même profil et un même montant de couverture, les écarts de prix peuvent être significatifs d'un assureur à l'autre.
La raison : chaque assureur utilise ses propres tables de mortalité, sa propre évaluation actuarielle du risque médical et sa propre stratégie de tarification. Desjardins peut être le meilleur choix pour votre profil — ou un autre assureur peut offrir une prime 20 à 30 % moins élevée pour une couverture identique. Vous ne pouvez pas le savoir sans comparer.
Checklist avant d'acheter une assurance vie Desjardins
- Calculez le montant dont vous avez besoin — solde hypothécaire + 2 à 3 ans de revenu annuel + frais funéraires + coussin pour vos proches
- Choisissez la durée appropriée — alignée sur votre hypothèque et les années où vos enfants sont encore à charge
- Obtenez une soumission Desjardins avec les paramètres précis (montant, durée, type de contrat)
- Comparez avec au moins 2 autres assureurs sur exactement les mêmes paramètres
- Vérifiez les conditions de renouvellement et l'option de conversion en permanente
- Lisez les exclusions et posez des questions sur votre dossier de santé spécifique
- Confirmez que les deux parents sont couverts — le travail à domicile a une valeur de remplacement réelle
- Gardez une copie du contrat dans un endroit connu de votre bénéficiaire désigné
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FAQ – Assurance vie Desjardins
Est-ce que l'assurance vie Desjardins est moins chère si je suis déjà client ?
Pas nécessairement. Être client Desjardins — compte bancaire, hypothèque, assurance auto ou habitation — ne garantit pas un meilleur prix en assurance vie. Les primes sont calculées selon votre profil de risque actuariel : âge, état de santé, statut tabagique, montant assuré et type de contrat. Ce n'est pas votre historique bancaire qui détermine votre prime, mais votre risque statistique de décès selon les tables de mortalité de l'assureur. Il est toujours recommandé de comparer Desjardins avec au moins deux autres assureurs québécois avant de signer, même si vous faites affaire avec eux depuis des années.
Peut-on acheter une assurance vie Desjardins en ligne sans conseiller ?
Desjardins offre certains produits accessibles en ligne ou directement via les caisses populaires. Pour des montants importants ou des produits complexes comme l'assurance vie entière ou universelle, un conseiller en sécurité financière est généralement requis. La souscription numérique directe existe pour certains produits simplifiés — habituellement avec des montants limités et sans examen médical complet, mais souvent avec un questionnaire de santé court. Pour une couverture hypothécaire ou de remplacement de revenu substantielle, le processus de souscription complet avec évaluation médicale s'applique généralement.
Quelle différence entre Desjardins Assurances et Beneva ?
Beneva est né en 2023 de la fusion de La Capitale et SSQ Assurance — deux assureurs québécois centenaires aux histoires distinctes. Desjardins Assurances est la division assurance vie et maladie du Mouvement Desjardins, le plus grand groupe financier coopératif au Canada. Ce sont deux entités juridiquement et opérationnellement indépendantes, avec leurs propres produits, leurs propres grilles tarifaires actuarielles et leurs propres critères d'évaluation médicale. Pour un même profil de santé et un même montant de couverture, les primes peuvent différer de façon significative entre Beneva et Desjardins — d'où l'importance de comparer les deux, ainsi que d'autres assureurs actifs au Québec.
L'assurance vie Desjardins est-elle disponible hors Québec ?
Desjardins Assurances opère principalement au Québec et en Ontario, où le Mouvement Desjardins est présent via ses caisses et ses conseillers. Certains produits d'assurance vie sont disponibles dans d'autres provinces canadiennes, mais la distribution, les produits offerts et les conditions contractuelles varient selon la province de résidence. Les réglementations provinciales en assurance vie diffèrent d'une province à l'autre au Canada. Si vous résidez hors Québec, vérifiez la disponibilité directement auprès de Desjardins ou consultez un courtier en assurance vie accrédité dans votre province.
Que se passe-t-il si je veux annuler mon contrat Desjardins ?
Les modalités d'annulation dépendent du type de contrat. Pour une assurance vie temporaire, vous pouvez généralement annuler en cessant simplement de payer la prime — la couverture prend fin et il n'y a habituellement pas de valeur de rachat à récupérer, puisque la prime couvre uniquement le risque de décès pendant la période active. Pour une assurance vie permanente (entière ou universelle) avec valeur de rachat accumulée sur plusieurs années, les conditions d'annulation, les montants récupérables et les pénalités éventuelles sont définis précisément dans le contrat. Ces clauses doivent être lues et comprises avant la signature.
Combien de temps pour être couvert après la souscription ?
La protection entre généralement en vigueur dès l'acceptation formelle de la soumission et le paiement de la première prime. Si votre dossier ne nécessite pas d'examen médical, l'approbation peut prendre quelques jours ouvrables. Si un examen médical est requis — souvent pour des montants élevés — la couverture définitive est confirmée après l'analyse complète du dossier, ce qui peut prendre de 2 à 6 semaines. Certains contrats offrent une couverture provisoire temporaire pendant la période d'évaluation médicale — confirmez ce point précis avec votre conseiller lors de la souscription.
Combien coûte l'assurance vie Desjardins ?
Le prix varie considérablement selon le profil. À titre indicatif pour une assurance vie temporaire 20 ans : une personne de 30 ans en bonne santé et non-fumeur peut obtenir 250 000 $ de couverture pour environ 20 à 35 $ par mois. À 40 ans pour 500 000 $, comptez environ 40 à 65 $ par mois. Ces fourchettes sont des estimations générales de marché — les tarifs réels de Desjardins dépendent de votre dossier médical complet, de vos habitudes de vie, du montant exact demandé et des conditions spécifiques du produit. Seule une soumission formelle personnalisée vous donne un prix précis.
⚠️ Cette page est fournie à titre informatif uniquement. Les protections, prix, exclusions et conditions varient selon l'assureur, le contrat et le profil. Elle ne constitue pas un conseil financier ou juridique personnalisé. Consultez un conseiller en sécurité financière autorisé pour toute décision relative à votre couverture.
