C’est quoi l’assurance prêt hypothécaire?

L’assurance prêt hypothécaire (produits facultatifs) regroupe généralement l’assurance vie, l’assurance invalidité et l’assurance maladies graves liées à une hypothèque ou à une marge hypothécaire. Elle vise à protéger le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de diagnostic d’une maladie couverte.

Quelle est la différence entre l’assurance prêt hypothécaire et l’assurance SCHL (CMHC)?

L’assurance SCHL (CMHC) est généralement obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20% et elle protège surtout le prêteur en cas de défaut de paiement. L’assurance vie/invalidité/maladies graves pour prêt hypothécaire est facultative et vise plutôt à protéger l’emprunteur et sa famille en cas d’événement grave.

Assurance vie hypothécaire ou assurance vie individuelle : laquelle est la meilleure?

Dans plusieurs cas, une assurance vie individuelle (temporaire ou permanente) peut être plus flexible et plus avantageuse : montant assuré fixe, bénéficiaires choisis par vous, meilleure portabilité si vous changez de prêteur, et souvent un meilleur rapport coût/protection. Le meilleur choix dépend toutefois de vos objectifs et de votre situation.

Comment fonctionne l’assurance invalidité hypothécaire?

L’assurance invalidité hypothécaire peut couvrir une partie ou la totalité de vos paiements hypothécaires si vous devenez incapable de travailler selon la définition d’invalidité prévue au contrat. Il peut y avoir un délai de carence, une durée maximale de prestations et des exclusions.

Comment fonctionne l’assurance maladies graves hypothécaire?

L’assurance maladies graves hypothécaire verse généralement un montant forfaitaire (ou parfois un montant lié au prêt) après le diagnostic d’une maladie couverte, selon les conditions du contrat. La liste des maladies et les critères de diagnostic varient selon l’assureur.

Combien coûte une assurance prêt hypothécaire (vie, invalidité ou maladies graves)?

Le coût dépend de l’âge, de l’état de santé, du montant initial du prêt, du type de protection (vie, invalidité, maladies graves) et des modalités du contrat. La prime peut être payée séparément ou ajoutée au paiement hypothécaire. Comparer avec une assurance individuelle permet souvent d’évaluer si c’est compétitif.

Quels sont les critères d’admissibilité habituels?

Les critères varient, mais on exige souvent d’être résident du Canada, d’avoir généralement entre 18 et 64 ans, et de répondre à des questions de santé. Selon le montant ou le profil, un examen médical ou des informations supplémentaires peuvent être demandés.

Dois-je accepter l’assurance de ma banque lors de la signature du prêt?

Non. Ces produits sont généralement facultatifs. Il est recommandé de comparer l’assurance du prêteur avec une assurance vie individuelle ou des protections invalidité/maladies graves personnelles, souvent plus flexibles ou plus avantageuses selon le cas.

Comment éviter de payer en double pour une assurance hypothécaire?

Avant de souscrire, vérifiez vos protections existantes (assurance vie individuelle, invalidité via employeur, maladies graves). Comparez le montant couvert, les exclusions et la durée pour éviter de payer une protection redondante.

Qu’est-ce que le consentement éclairé dans l’assurance prêt hypothécaire?

Le consentement éclairé signifie que vous devez comprendre clairement le coût (prime), les principales conditions, exclusions et limites de la couverture avant qu’elle soit ajoutée à votre prêt. Demandez toujours une copie des modalités et posez des questions si quelque chose n’est pas clair.

Que dois-je vérifier avant de remplacer une assurance liée à l’hypothèque?

Ne résiliez pas une couverture existante avant que la nouvelle soit officiellement approuvée et en vigueur. Comparez aussi la définition d’invalidité, les exclusions, la durée, le coût total et la portabilité si vous changez de prêteur.

Produits d’assurance prêt hypothécaire : vie, invalidité et maladies graves – Guide complet

Q: Comment fonctionne l’assurance vie hypothécaire?

L’assurance vie hypothécaire sert à rembourser le solde de votre hypothèque au décès. Le montant assuré diminue généralement avec le solde du prêt, le bénéficiaire est souvent le prêteur, et la prime peut être ajoutée à vos paiements hypothécaires.

Q: Comment souscrire à une assurance vie, invalidité ou maladies graves pour prêt hypothécaire?

Vous pouvez souscrire auprès de votre prêteur (en succursale, en ligne ou par téléphone), auprès d’une compagnie d’assurance ou via un courtier. Les étapes incluent : comparer les options, vérifier l’admissibilité, remplir la demande et le questionnaire de santé, donner un consentement éclairé sur les coûts et conditions, puis payer la prime pour activer la couverture.

Lorsque vous contractez une hypothèque ou une marge hypothécaire, on vous propose souvent des produits d’assurance prêt hypothécaire facultatifs : assurance vie, assurance invalidité et assurance maladies graves.

Ces protections peuvent être utiles, mais elles ne sont pas toutes équivalentes ni toujours la meilleure option. Ce guide vous explique à quoi servent ces assurances, comment elles fonctionnent, combien elles coûtent, et comment faire le meilleur choix pour protéger votre famille et votre investissement immobilier.

À quoi servent les assurances vie, invalidité et maladies graves pour prêt hypothécaire?

Ces assurances ont pour objectif principal de :

Éviter que vos proches aient à assumer votre hypothèque
Protéger votre maison en cas de décès
Maintenir les paiements si vous devenez invalide
Réduire l’impact financier d’une maladie grave

Elles sont directement liées à votre solde hypothécaire.

Pourquoi protéger votre prêt ou votre marge hypothécaire?

Votre hypothèque représente souvent votre plus grande dette. Une protection adéquate permet de :

Préserver la stabilité financière de votre famille
Éviter la vente forcée de la propriété
Réduire le stress financier en période difficile
Compléter vos autres assurances personnelles

Quels sont les différents types d’assurance pour prêt hypothécaire?

Assurance vie hypothécaire

Verse un montant servant à rembourser le solde de l’hypothèque au décès.

Assurance invalidité hypothécaire

Couvre une partie ou la totalité des paiements si vous êtes incapable de travailler.

Assurance maladies graves hypothécaire

Verse un montant forfaitaire lors du diagnostic d’une maladie couverte (ex. cancer, AVC, crise cardiaque).

Quelle est la différence avec l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?

L’assurance de la SCHL (obligatoire si mise de fonds < 20 %) protège le prêteur, pas vous.

L’assurance vie, invalidité ou maladies graves hypothécaire protège l’emprunteur et sa famille.

Quels sont les avantages d’une assurance pour prêt hypothécaire?

Souscription rapide
Souvent offerte lors de la signature du prêt
Primes parfois intégrées aux paiements

Mais ces avantages ont aussi des limites importantes.

Comment fonctionne l’assurance vie hypothécaire?

Le montant assuré diminue au même rythme que votre hypothèque
La prime reste généralement fixe
Le bénéficiaire est le prêteur
Le capital sert uniquement à rembourser le prêt

Comment est calculée la prime et combien ça coûte?

La prime dépend notamment de :

Âge
Sexe
Montant initial du prêt
Type de protection choisie

Souvent, la prime est ajoutée au paiement hypothécaire mensuel.

⚠ Important : à protection équivalente, une assurance vie individuelle coûte souvent moins cher.

Où obtenir une assurance vie hypothécaire?

Directement auprès de votre banque
Via votre banque en ligne
Par téléphone
Auprès d’un courtier indépendant (alternative)

Assurance vie hypothécaire vs assurance vie individuelle (temporaire ou permanente)

Critère	Vie hypothécaire	Vie individuelle
Bénéficiaire	Banque	Votre famille
Montant	Diminue	Fixe
Portabilité	Non	Oui
Flexibilité	Faible	Élevée
Coût global	Souvent plus élevé	Souvent moins cher

👉 Dans la majorité des cas, l’assurance vie individuelle est plus avantageuse.

Comment fonctionnent les assurances invalidité et maladies graves hypothécaire?

Protection offerte

Versement mensuel ou forfaitaire
Limite de durée possible
Conditions d’admissibilité strictes

Maladies souvent couvertes

Cancer
Crise cardiaque
AVC
Pontage coronarien

Chaque contrat varie selon l’assureur.

Comment savoir si vous êtes admissible?

En général :

18 à 64 ans
Résident du Canada
Questionnaire de santé requis

Certaines protections exigent un examen médical.

Comment souscrire à une assurance vie, invalidité ou maladies graves pour prêt hypothécaire?

Étape 1 – Magasiner

Comparez toujours l’offre de votre banque avec des assurances individuelles.

Étape 2 – Choisir le canal

Banque
Courtier indépendant
En ligne

Étape 3 – Vérifier l’admissibilité

Âge, santé, résidence, montant demandé.

Étape 4 – Donner un consentement éclairé

Le prêteur doit vous expliquer clairement :

Le coût
Les exclusions
Les limites

Étape 5 – Activation

La protection débute une fois acceptée et payée.

Conseils essentiels avant d’accepter

Vérifiez si vous êtes déjà couvert ailleurs
Comparez avec une assurance individuelle
Ne signez pas sous pression
Demandez une copie du contrat

Erreurs fréquentes à éviter

Croire que la banque offre toujours la meilleure option
Confondre assurance SCHL et assurance vie hypothécaire
Payer en double
Négliger les exclusions

Résumé rapide

✔ Protéger son hypothèque est essentiel
✔ L’assurance vie individuelle est souvent plus avantageuse
✔ Magasiner permet d’économiser des milliers de dollars

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Assurance prêt hypothécaire : vie, invalidité, maladies graves | Guide