Souscrire une assurance vie consiste à évaluer vos besoins financiers, choisir entre une couverture temporaire ou permanente et sélectionner un assureur fiable. Ce processus peut sembler complexe, mais en suivant une méthode claire, il devient simple et rassurant.

Ce guide vous explique comment souscrire à une assurance vie, quelles décisions prendre et comment obtenir une protection adaptée à votre situation.

Qu’est-ce que signifie souscrire une assurance vie?

Souscrire une assurance vie, c’est conclure un contrat avec un assureur afin qu’un capital soit versé à vos bénéficiaires advenant votre décès. Cette somme permet généralement de :

• Payer les dettes et l’hypothèque

• Remplacer une partie du revenu

• Protéger le niveau de vie des proches

• Couvrir les frais funéraires

Quand est-il préférable de souscrire une assurance vie?

Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus les primes sont basses.

Il est recommandé de souscrire :

• À la naissance d’un enfant

• Lors de l’achat d’une maison

• Lors d’un mariage ou d’une union

• Lors du démarrage d’une entreprise

👉 Les primes augmentent avec l’âge, ce qui rend une souscription précoce avantageuse.

Étape 1 – Évaluer vos besoins financiers

Commencez par déterminer le montant de protection nécessaire :

• Solde de l’hypothèque

• Autres dettes (auto, marges, cartes)

• Revenus à remplacer pour la famille

• Études des enfants

• Frais funéraires

Exemple simple

Hypothèque : 300 000 $
Revenus à remplacer : 500 000 $
Autres besoins : 100 000 $

Montant recommandé : 900 000 $

Étape 2 – Choisir le type de contrat

Assurance vie temporaire

• Durée déterminée (10, 20, 25, 30 ans)

• Moins coûteuse

• Idéale pour hypothèque et enfants

Assurance vie permanente (vie entière ou universelle)

• Valide toute la vie

• Plus coûteuse

• Peut accumuler une valeur

👉 Plusieurs personnes combinent une assurance temporaire et une petite permanente.

Étape 3 – Contacter un assureur ou un courtier

Vous pouvez souscrire :

• En ligne

• Par téléphone

• En personne

Un conseiller en sécurité financière ou un courtier indépendant peut comparer plusieurs compagnies afin de trouver le produit le mieux adapté.

Assurez-vous que la personne qui vous conseille est autorisée par l’Autorité des marchés financiers.

Étape 4 – Remplir la demande et le questionnaire de santé

Vous devrez fournir :

• Informations personnelles

• Habitudes de vie (tabac, alcool, etc.)

• Antécédents médicaux

• Médication actuelle

Soyez honnête : de fausses déclarations peuvent entraîner un refus de réclamation.

Dans certains cas, un examen médical peut être requis.

Étape 5 – Désigner les bénéficiaires

Vous choisissez la ou les personnes qui recevront le capital :

• Conjoint

• Enfants

• Fiducie

• Succession

Les bénéficiaires peuvent être modifiés plus tard au besoin.

Étape 6 – Payer la première prime

Le paiement initial active la protection.
Une fois la police émise :

• Vérifiez les informations

• Conservez votre contrat

• Informez vos proches de l’existence de la police

Combien coûte une assurance vie?

Le prix dépend de :

• Âge

• Sexe

• État de santé

• Fumeur ou non

• Montant et durée

Exemples approximatifs :

• 25 ans : 20 à 30 $/mois

• 40 ans : 40 à 60 $/mois

• 55 ans : 90 à 140 $/mois

Comparer plusieurs assureurs peut générer d’importantes économies, notamment auprès de compagnies comme iA Groupe financier et RBC Insurance.

Faut-il réviser son assurance vie?

Oui. Il est recommandé de revoir votre couverture lors de :

• Mariage ou séparation

• Naissance d’un enfant

• Achat d’une propriété

• Augmentation de revenu

Erreurs fréquentes à éviter

• Choisir seulement selon le prix

• Sous-estimer le montant nécessaire

• Mentir sur la santé

• Ne pas nommer de bénéficiaire

• Annuler une ancienne police avant l’approbation de la nouvelle

Résumé rapide

• Évaluez vos besoins

• Choisissez temporaire ou permanente

• Consultez un professionnel autorisé

• Complétez la demande honnêtement

• Désignez vos bénéficiaires

• Activez la protection

Besoin d’aide pour souscrire une assurance vie?

Un conseiller peut analyser gratuitement votre situation et vous proposer les meilleures options selon votre budget et vos objectifs.

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