S’installer au Québec est une aventure passionnante, remplie de nouveaux défis et d’opportunités. Entre l’ouverture d’un compte bancaire, la recherche d’un logement et l’obtention de la carte RAMQ, la question de l’assurance vie peut sembler secondaire. Pourtant, elle est le filet de sécurité essentiel pour garantir que votre projet d’immigration ne soit pas compromis par les imprévus de la vie.
Pour un nouvel arrivant, comprendre le système financier canadien est crucial. Voici un guide complet pour sécuriser l’avenir de votre famille en terre québécoise.
Pourquoi prendre une assurance vie dès votre arrivée ?
Beaucoup d’immigrants comptent sur l’assurance vie offerte par leur employeur. Bien que ce soit un bon début, cette protection est souvent insuffisante et, surtout, elle prend fin si vous quittez votre emploi.
Prendre une police d’assurance vie individuelle vous permet de :
• Protéger votre famille restée au pays ou ici : En cas de décès, le capital versé peut couvrir les frais de subsistance de vos proches.
• Garantir votre prêt hypothécaire : Au Canada, les banques exigent souvent une protection pour couvrir votre achat immobilier.
• Profiter de tarifs avantageux : En souscrivant dès votre arrivée (souvent quand vous êtes plus jeune et en bonne santé), vous bloquez des primes très basses pour les 10, 20 ou 30 prochaines années.
Les défis spécifiques des nouveaux arrivants
Souscrire à une assurance vie au Canada comporte quelques particularités pour ceux qui n’ont pas encore leur citoyenneté :
1. Le statut de résidence
Que vous soyez résident permanent, travailleur temporaire (permis fermé ou ouvert) ou même en attente de statut, de nombreux assureurs québécois (comme iA, Desjardins ou Manuvie) proposent des solutions adaptées.
2. L’historique médical
Certains assureurs pourraient demander des informations sur votre historique médical dans votre pays d’origine. Heureusement, il existe des solutions d’émission simplifiée sans examen médical si vous souhaitez une approbation rapide.
3. Les délais d’attente
Contrairement à la RAMQ, il n’y a pas de délai de carence de trois mois pour l’assurance vie privée. Vous pouvez être protégé dès le premier jour de l’acceptation de votre contrat.
Quelles sont les meilleures options ?
• L’assurance vie temporaire : La plus populaire chez les nouveaux arrivants. Elle offre une couverture maximale pour un coût mensuel minime, idéal pour protéger une famille pendant la période d’installation.
• L’assurance maladies graves : Très recommandée pour pallier l’incapacité de travailler si vous tombez gravement malade avant d’avoir accumulé suffisamment d’épargne au Canada.
Foire Aux Questions (FAQ) pour les immigrants au Québec
Puis-je m’assurer si je n’ai pas encore ma citoyenneté canadienne ?
Oui ! La plupart des assureurs acceptent les résidents permanents et les détenteurs de permis de travail valides. Certains critères de durée de séjour minimale peuvent s’appliquer selon les compagnies.
Est-ce que mon assurance vie du pays d’origine est valide au Canada ?
Généralement, il est difficile de faire valoir une police étrangère auprès des institutions financières canadiennes (notamment pour une hypothèque). De plus, les indemnités pourraient être taxées différemment ou difficiles à réclamer.
Quel est le coût moyen pour un nouvel arrivant ?
Le prix dépend de votre âge et de votre santé, et non de votre pays d’origine. Le Québec possède l’un des marchés de l’assurance les plus compétitifs au monde, ce qui garantit des tarifs très accessibles.
Bienvenue au Québec : Bâtissez sur des bases solides
Votre parcours d’immigration est un investissement dans votre avenir. Ne laissez pas une tragédie effacer tous vos efforts. Prendre une assurance vie au Québec, c’est s’assurer que vos enfants pourront poursuivre leurs études et que votre conjoint(e) pourra conserver votre foyer, quoi qu’il arrive.
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